Assurance des meilleurs locataires de 2020

Lors de l'achat d'une assurance locataire, la chose la plus importante à comprendre est ce qui est couvert par votre police. Cela peut sembler être un conseil plutôt simpliste, mais chaque compagnie d'assurance a des exclusions et des limites de couverture différentes dont vous devez être pleinement conscient. Ne pas comprendre ce qui est exclu, ce qui est couvert et combien peuvent entraîner des problèmes et de la frustration lorsque vous devez déposer une réclamation.

Qu'est-ce qui est vraiment couvert par l'assurance des locataires?

Lorsque vous comparez les achats pour l'assurance des locataires, vous devez vous attendre à quatre types de couverture standard essentiels:

Biens personnels

C'est tout ce qui vous appartient, des meubles et appareils électroménagers à l'électronique, aux vêtements, aux ustensiles de cuisine et aux décorations. Dans certains cas, votre animal de compagnie peut même appartenir à cette catégorie. Essentiellement, tout ce qui vous appartient qui ne fait pas partie de la structure physique de l'appartement – qui appartient à votre propriétaire et doit être couvert par son assurance. La meilleure partie est qu'il couvre vos affaires même à l'extérieur de votre maison.

Responsabilité personnelle

Cela fait référence à la façon dont vous pourriez être responsable des dommages accidentels ou involontaires ou des blessures aux biens d'autrui ou à leur personne. Cela inclut les invités qui se glissent et se blessent à votre place, ou votre animal mordent l'enfant du voisin.

Frais de subsistance supplémentaires (ALE)

Dans le cas où votre espace de vie deviendrait invivable, par exemple par un incendie ou des dégâts d'eau, par exemple, l'assurance des locataires prend en charge les frais de séjour d'un séjour dans un hôtel pour une période déterminée.

Paiements médicaux à des tiers

Comme son nom l'indique, les paiements médicaux aux autres couvrent les frais médicaux des personnes blessées lors de la visite de votre propriété. L'étendue de la couverture peut cependant varier d'une entreprise à l'autre.

Par exemple, une entreprise peut inclure tous vos équipements et appareils électroniques dans le cadre de votre couverture de biens personnels, tandis que d'autres peuvent les exclure complètement ou les proposer comme couvertures complémentaires.

Presque tous les assureurs proposent des compléments et des extras. Certains extras sont devenus des normes de l'industrie sous la forme de «cavaliers», «avenants» et «flotteurs». Ils sont utilisés pour couvrir des articles plus chers tels que des bijoux coûteux, de l'électronique, de l'art, des objets de collection et des instruments de musique.

Par exemple, une couverture de 10 000 $ pour les biens personnels est conçue pour couvrir une variété de biens personnels (meubles, appareils électroménagers, appareils électroniques). Pourtant, dans une catégorie particulière, votre assurance ne couvre en fait que 1 500 $ de dommages électroniques. Si vous avez, disons, un écran de télévision de 2 000 $ qui est volé, l'assurance ne couvrira que 1 500 $, moins votre franchise.

Un autre exemple courant est celui des bijoux. Les bijoux ordinaires sont couverts par des biens personnels, généralement, encore une fois, jusqu'à une limite de 1 000 à 1 500 $. Si un bijou d'une valeur de 1 000 $ est volé à votre domicile, vous êtes couvert et vous ne payez que votre franchise. Cependant, si vous avez des bijoux coûteux comme des bagues de fiançailles ou des objets de famille qui valent bien plus de 1000 $, vous ne seriez pas couvert à moins d'avoir un add-on spécifique pour cet article.

Cavaliers, avenants et flotteurs

Les cavaliers, les avenants ou les flotteurs sont des compléments de catégorie qui peuvent être appliqués à la propriété, tels que les exemples mentionnés ci-dessus, ou pour des situations spécifiques comme les dégâts d'eau des égouts ou les tremblements de terre.

Toutes les compagnies d'assurance n'offrent pas les mêmes avenants et avenants ou ne s'y réfèrent pas par le même nom. En substance, le but des coureurs et des avenants est pour vous d'augmenter le montant de la couverture d'une catégorie particulière.

En pensant à l'exemple de l'électronique mentionné précédemment, disons que vous n'avez pas de téléviseur d'une valeur de 2000 $, mais que vous avez plus de 2000 $ d'équipement électronique (TV, ordinateur portable (s), ordinateur, lecteur DVD / Blu-ray, son) système, station de jeux, smartphone). Si tout cela a été volé d'un seul coup, combien en coûterait-il pour le remplacer?

La catégorie d'assurance ne couvrira que jusqu'à nos 1 500 $ hypothétiques, même si votre couverture complète des biens personnels est de 10 000 $. Où le coureur / endossement entre en jeu; Vous achetez une protection supplémentaire parce que vous possédez, en particulier, un équipement électronique très précieux et vous en achetez suffisamment pour le couvrir en totalité.

Gardez à l'esprit, bien sûr, que cela augmentera vos primes. D'un autre côté, le coût d'une prime légèrement plus élevée n'est même pas proche de la perte potentielle de milliers de dollars à long terme.

Les flotteurs sont très similaires aux riders / endossements mais au lieu de s'appliquer à une catégorie entière, ils s'appliquent à des éléments spécifiques. Pour revenir à notre exemple d'électronique, vous pourriez avoir moins de 1 500 $ d'électronique dans l'ensemble, sauf pour une chose en particulier (comme un téléviseur ou un ordinateur portable de jeu personnalisé). Pour protéger votre investissement, vous achetez (add-on) un flotteur pour cet article sur votre police d'assurance.

Le même principe s'applique à toutes les autres catégories: si vous avez beaucoup de bijoux coûteux qui dépassent la limite de couverture, obtenez un cavalier. Vous avez un seul bijou qui dépasse la limite de couverture, vous obtenez un flotteur (ou, par extension, plusieurs flotteurs, selon votre propriété).

REMARQUE: Riders, Endorsements et Floaters ont tous des limites aussi! Si vous possédez un diamant inestimable évalué à des millions de dollars, aucune assurance locataire ne le couvrira.

Comprendre les catastrophes

Comme le dit l'Information Information Insurance, «Le partage ou la mise en commun des risques est le concept central de l'activité d'assurance». Cela signifie que plus il y a d'argent dans le pool, pour ainsi dire, plus l'assureur peut garantir aux clients qu'ils peuvent couvrir leurs pertes. C'est pourquoi, par exemple, c'est bien quand les entreprises sont réassurées (cela signifie qu'elles ont une sauvegarde supplémentaire).

En ce qui concerne les catastrophes naturelles, les assureurs et les transporteurs doivent faire attention aux types de pertes qu'ils peuvent également couvrir. C'est pourquoi, presque universellement, les entreprises ne couvriront pas directement les inondations; le type de perte économique résultant d'inondations massives externes (ou souterraines) est trop coûteux pour être durable.

Selon les formulaires ISO standard des propriétaires (en particulier le HO4, qui fait référence à l'assurance des locataires), il existe 16 risques nommés:

  • Feu ou foudre

  • Tempête de vent ou grêle

  • explosion

  • Émeute ou agitation civile

  • avion

  • véhicules

  • fumée

  • Vandalisme ou méfait malveillant

  • vol

  • Éruption volcanique

  • Chute d'objet

  • Poids de la glace, de la neige ou du grésil

  • Décharge accidentelle ou débordement d'eau ou de vapeur

  • Déchirure, fissuration, brûlure ou construction soudaine et accidentelle

  • gel

  • Dommages soudains et accidentels dus à un courant électrique généré artificiellement

  • Il faut comprendre que ces risques ne sont pas non plus couverts aveuglément; des conditions peuvent être posées qui déterminent le traitement des réclamations. Par exemple, le vol est généralement couvert comme un «péril nommé». Cependant, si vous laissez votre porte d'entrée déverrouillée tous les jours lorsque vous partez et que quelqu'un entre dans votre appartement et vole vos affaires, votre assureur pourrait interpréter cela comme une négligence de votre part et ne couvre pas votre réclamation. De même, si vous avez un bien que vous louez mais que vous laissez principalement vacant pendant l'hiver, assurez-vous de prendre les mesures nécessaires pour éviter le gel et l'éclatement des tuyaux. Si vous ne fermez pas l'eau, par exemple, vous pourriez être considéré comme négligent.

    Comme mentionné ci-dessus, cependant, certains risques ne sont pas du tout couverts (ou par de nombreux assureurs). Les dommages causés par une inondation ou un mouvement de terre ne sont généralement pas couverts par votre assurance locataire moyen. Certains assureurs n'offrent une couverture contre les tremblements de terre que dans certains États (comme Lemonade, qui la propose en Californie et en Arkansas), en tant que module complémentaire (Liberty Mutual) ou avec une couverture distincte (State Farm).

    En ce qui concerne la couverture contre les inondations, cependant, elle doit presque partout être acquise séparément via le National Flood Insurance Program (NFIP), proposé par la FEMA. Plusieurs compagnies d'assurance, telles que Liberty Mutual, Allstate, American Family, Nationwide, Travellers, Amica, offrent une couverture d'assurance contre les inondations via le NFIP.

    Pourquoi les tarifs de vos voisins sont supérieurs ou inférieurs aux vôtres

    De nombreux facteurs affectent les primes et la couverture d'un client, ce qui signifie que deux personnes vivant dans le même immeuble, avec la même compagnie d'assurance, peuvent facilement se retrouver avec des factures différentes chaque mois:

  • Des facteurs tels que l'âge, le sexe, l'éducation et même le pointage de crédit peuvent contribuer à des primes inférieures ou supérieures.
  • Vos effets personnels et leur valeur (voir la discussion ci-dessus sur les cavaliers, les avenants et les flotteurs) augmentent également ou diminuent naturellement vos coûts mensuels.
  • Les alarmes incendie et antivol, ainsi que les mesures de sécurité comme les pênes dormants, vous permettent souvent de bénéficier de remises.
  • Enfin, vos antécédents d'assurance peuvent être un autre facteur contributif, surtout si vous avez des antécédents de dépôt de réclamations (cela peut augmenter vos primes)
  • Choisissez judicieusement votre couverture

    Choisir la meilleure couverture commence par savoir ce que vous possédez. Il arrive un moment où parler dans des hypothèses ne fonctionne plus et c'est à ce moment-là que vous devez commencer à choisir votre police. Afin d'obtenir la meilleure couverture pour votre argent, vous devez savoir ce que vous couvrez.

    Cela peut sembler évident, mais souvent, nous pourrions être tentés d'y jeter un œil: «Laissez-moi simplement obtenir la couverture d'assurance de 20 000 $. Cela devrait suffire! »

    inventaire

    La première étape que presque toutes les compagnies d'assurance recommandent (et, notez-le, elle devrait sonner si un fournisseur d'assurance ne fait pas cette recommandation) est l'inventaire. Vous avez besoin d'un enregistrement détaillé de vos articles, avec des estimations presque précises de 1) vos articles les plus chers et 2) la valeur de grandes catégories (comme tous vos livres, films, vêtements et ustensiles de cuisine, etc.).

    Bien que cela puisse sembler intimidant au début, faire un inventaire peut être assez facile lorsque vous le divisez en catégories et que vous le faites étape par étape. Certains assureurs proposent des calculateurs d'inventaire (comme «Qu'est-ce que vos affaires valent?» D'Allstate, «Calculateur de coûts» de Geico ou «Calculateur de couverture» de Liberty Mutual, qui vous donne des estimations de primes), mais en fin de compte, votre inventaire est unique pour vous (ce qui peut rendre frustrant l'utilisation de calculatrices qui s'adressent à un large éventail de personnes).

    Le démarrage d'une liste personnalisée à la main ou sur votre ordinateur peut être plus utile. Ensuite, au lieu de faire l'inventaire de vos biens dans toute votre maison ou votre appartement, commencez par une seule pièce et une seule catégorie.

    exemple:

    Commencez par des estimations approximatives, mais voyez si vous pouvez rechercher plus tard des reçus pour les articles les plus chers pour rendre votre liste aussi précise que possible. Forcez-vous à faire votre inventaire en une seule fois; vous rythme.

    Plusieurs articles sur l'assurance des locataires et les inventaires vous recommandent de conserver votre inventaire sur le cloud, un lecteur en ligne, une application mobile d'inventaire ou dans un endroit sûr (comme un coffre-fort physique ou un coffre-fort bancaire). Nous vous recommandons de consulter l'article de QuoteWizard sur la création d'un inventaire et les zones importantes à surveiller.

    La raison en est que, dans le cas où votre ordinateur est volé ou endommagé, ou que vos biens sont détruits de manière catastrophique, vous pouvez avoir la tranquillité d'esprit de savoir exactement ce que vous possédez et de déposer des réclamations précises.

    À la fin, vous devriez avoir une estimation de travail de vos biens personnels, ce qui vous donne une idée de la couverture dont vous avez besoin. Cet inventaire devrait également vous donner une idée de la nécessité ou non d'obtenir des modules complémentaires (cavaliers, avenants ou flotteurs, évoqués ci-dessus).

    Conclusion: Vous économisez et gérez judicieusement votre argent lorsque vous savez ce que vous possédez.

    Ne pas surestimer ou sous-évaluer votre propriété

    Il est important de ne pas surévaluer ou sous-évaluer votre propriété.

    La surévaluation peut être un gaspillage d'argent inutile. Cela signifie que vous finirez par payer des primes plus élevées que ce dont vous avez besoin. Bien que l'assurance des locataires soit relativement peu coûteuse, personne ne veut payer plus cher quelque chose dont il a littéralement besoin. Si votre propriété s'élève à environ 15 000 $, aucune raison d'investir dans une police de 30 000 $.

    Conclusion: Vous économisez de l'argent lorsque vous choisissez une couverture qui correspond à la valeur de votre propriété.

    Cependant, une sous-évaluation peut être risquée. Même si vous êtes à court d'argent et que vous cherchez des moyens de réduire les primes, ce n'est pas une bonne décision de sous-évaluer le prix de vos biens car, en cas de catastrophe, il sera beaucoup plus coûteux de couvrir les réparations et les remplacements. .

    Conclusion: Vous économisez de l'argent lorsque vous vous assurez que votre propriété est suffisamment couverte en cas de catastrophe.

    Franchises vs primes

    Si vous êtes sans doute au courant maintenant, les franchises sont le montant que vous payez après avoir déposé une réclamation et que l'assurance a été approuvée. L'assureur met un montant spécifique (basé sur la perte de valeur encourue et dans les limites de votre couverture), et vous payez une différence fixe.

    Les franchises peuvent aller de 250 $ à 1 000 $ (voire 2 000 $). Il s'agit du montant que vous paieriez avant que l'assurance intervienne lorsqu'une situation se produit.

    Vos primes sont vos paiements mensuels (ou annuels) pour la police d'assurance. Il s'agit du montant régulier que vous payez pour vous assurer d'être couvert en cas de situation.

    Le hic, c'est que plus votre franchise est faible, plus vos primes mensuelles sont élevées. À l'inverse, plus votre franchise est élevée, plus vos primes mensuelles sont faibles. Cela revient à une question de «quand payez-vous? Régulièrement tout au long de l'année ou en une seule fois lorsqu'une réclamation est déposée? »

    Franchises plus élevées = primes basses et vice versa.

    Choisir une franchise plus élevée et des primes plus faibles peut être une option judicieuse si vous cherchez des moyens de réduire vos factures mensuelles. Cependant, cette option ne doit être choisie qu'après avoir pris en compte les facteurs suivants:

  • Vivez-vous dans un quartier relativement sûr? Cela réduit les risques de vol (et donc les chances de devoir déposer une réclamation).
  • Avez-vous des alarmes incendie et antivol? Cela réduit les risques de vol et d'incendies incontrôlables (comme ci-dessus).
  • Avez-vous un historique relativement faible de dépôt de réclamations? Cela suggère que votre historique de non-réclamation peut continuer de la même manière dans un avenir prévisible.
  • Avez-vous suffisamment d'argent économisé pour couvrir votre franchise? Cela signifie que vous pouvez vous permettre de le payer si quelque chose devait se produire et que vous pouvez maintenant opter pour des primes moins élevées.
  • Compte tenu de l'abordabilité générale de l'assurance des locataires, il peut être plus judicieux d'opter maintenant pour la prime plus élevée, mais ayez l'esprit tranquille qui peut facilement couvrir votre franchise à tout moment si une situation se présente. Cela est particulièrement vrai si vous ne pouvez pas vous permettre de mettre 1 000 $ de côté pour un jour de pluie. Une franchise inférieure garantit que vos affaires seront assurément couvertes et vous laissera à pied une énorme facture de centaines de dollars.

    Votre inventaire peut vous aider à faire ce choix. Par exemple, si vous êtes un étudiant avec quelques possessions, une franchise moins élevée pourrait être l'option la plus sûre. Supposons que votre téléviseur soit l'un des moins chers du marché (écrans Amazon à> 130 $ par exemple), votre ordinateur portable est également à faible coût, à 200 $, et votre smartphone à 200 $. Ensemble, moins de 500 $. Lors du calcul de votre inventaire, vous posséderez bien sûr beaucoup plus que cela, mais si un voleur venait à s'introduire dans votre appartement, la télévision, l'ordinateur portable et le téléphone sont beaucoup plus susceptibles d'être emportés que votre canapé ou votre réfrigérateur. Si votre franchise est de 1 000 $, vous devrez remplacer vous-même vos appareils électroniques perdus.

    En comparaison, l'assurance des locataires typique atteint en moyenne 360 ​​$ par an (inférieur à ce qu'il en coûterait pour remplacer le téléviseur, l'ordinateur portable et le téléphone). Ainsi, payer une prime légèrement plus élevée mais avoir une franchise inférieure peut être un choix judicieux.

    Notez que les frais déductibles et les primes sont finalement fixés par votre assureur, alors que certains pourraient être en mesure d'offrir des franchises plus faibles, d'autres pas. C'est pourquoi il est important d'obtenir au moins trois devis.

    Sachez également que, quelle que soit l'option que vous choisissez, il est particulièrement important de faire un effort pour économiser le montant de votre franchise (dans un compte d'épargne, par exemple) en cas de situation qui l'exigerait.

    Conclusion: Vous économisez de l'argent lorsque vous réfléchissez bien à votre situation individuelle et gérez vos politiques en conséquence. Payez plus maintenant et économisez plus tard, ou économisez plus maintenant et payez plus tard; utilisez votre inventaire et tenez compte de vos finances lorsque vous prenez cette décision.

    Couverture de la valeur de rachat VS coût de remplacement

    Lorsque vous choisissez votre couverture et cherchez des moyens d'économiser de l'argent, il est important de tenir compte de la différence entre la couverture de la valeur de rachat et la couverture des coûts de remplacement.

  • Valeur de rachat – la valeur de vos affaires maintenant (aujourd'hui, à l'heure actuelle) par rapport à quand vous les avez achetées. Exemple: votre ordinateur portable valait 1299 $ lorsque vous l'avez acheté il y a trois ans. Il est généralement considéré comme une propriété de 5 ans. En utilisant une méthode d'amortissement linéaire, il se déprécierait en trois ans à 779,40 $. S'il était volé aujourd'hui, sa valeur de rachat (et donc le montant couvert par l'assurance) serait de 519,60 $.
  • Bien que cela semble être une mauvaise affaire, cela signifie des primes moins élevées.

  • Coût de remplacement – la valeur équivalente de vos affaires (égale à un remplacement ou à un substitut raisonnable si l'article n'est plus disponible exactement comme il était). En prenant l'exemple ci-dessus, si votre ordinateur portable de 1299 $ a été volé, vous seriez indemnisé pour le même montant (moins la franchise, bien sûr).
  • Bien que cela semble être un bon arrangement, cela signifie des primes beaucoup plus élevées.

    Par conséquent, cela vaut vraiment la peine de considérer la couverture des coûts de remplacement pour la tranquillité d'esprit. Selon InsuranceQuotes.org, les primes de remplacement coûtent généralement «environ 10% de plus chaque année». Même avec une prime annuelle élevée de 300 $, cela ne représente qu'un supplément de 30 $ (ou moins de 3 $) par mois.

    Conclusion: Bien que la couverture des coûts de remplacement = des primes plus élevées, à long terme (et surtout en ce moment terrible où une catastrophe survient) sont la couverture qui vous fait économiser de l'argent!

    À quoi faire attention lors de l'achat d'une assurance locataire

    Au cours de nos recherches, nous nous sommes penchés sur quelques points que les consommateurs doivent garder à l'esprit lorsqu'ils recherchent une assurance locataire. Examinons-les en détail.

    Renseignez-vous sur les exclusions

    Bien que les primes basses, les compléments supplémentaires et les remises soient tous des facteurs intéressants pour décider quelle compagnie d'assurance choisir, le facteur le plus important à considérer sont les exclusions – des choses qui ne sont pas explicitement couvertes par votre police. Des taux bas et une couverture d'endossement pour tous vos objets de valeur importent beaucoup si votre réclamation est refusée car votre situation particulière est exclue.

    Selon le professeur de droit Daniel Schwarcz de l'Université du Minnesota, certaines polices ont des exclusions pour les «disparitions mystérieuses». «Il existe des assurances qui vous couvrent si votre propriété disparaît mystérieusement. Par exemple, vous avez laissé votre porte ouverte, quelqu'un a volé votre ordinateur, vous ne saviez pas qui c'était, vous ne saviez pas comment c'était arrivé. "

    Un autre exemple d'une disparition mystérieuse serait si vous aviez un héritage familial caché dans une boîte à bijoux dans votre commode, et un jour vous découvrez que disparu; vous ne savez pas quand ni comment cela s'est produit, et votre assureur pourrait ne pas le couvrir.

    Il peut également y avoir des clauses d'exclusion qui s'appliquent en fonction de la façon dont le dommage s'est produit. Par exemple, si des tempêtes de vent arrachent une partie de votre toit et que de l'eau y pénètre et inonde votre maison, s'agit-il de dommages dus au vent ou aux inondations? En vertu de certaines exclusions, telles que «causalité anticoncurrentielle», vos réclamations peuvent être refusées parce que certains dommages ont été causés par l'eau (inondation), qui est souvent répertoriée comme un péril exclu.

    Afin de savoir ce qui est exclu et ce qui ne l'est pas, il est important de parler directement avec un agent. Il est important de comprendre les exclusions, car la situation unique d'une personne détermine de quel type de couverture elle a besoin et de quels types de réclamations elle pourrait éventuellement se trouver en train de déposer.

    «Il y a tellement de [factors when considering policies] et ils dépendent beaucoup de la situation des gens. Si j'avais des adolescents, je m'inquiète vraiment des exclusions soutenues par la politique pour la consommation d'alcool chez les mineurs. Ne vous inquiétez pas d'une exclusion qui implique des actes criminels liés à la consommation de marijuana ou quelque chose comme ça. Vous savez, des accidents peuvent se produire! Inquiétez-vous des exclusions des «actes intentionnels». Inquiétez-vous de la «causalité des concurrents». Ne vous inquiétez pas de savoir si des franchises spécifiques ou des limites sur le vent ou les moisissures ou la pollution. Une liste si longue. »- Prof. Daniel Schwarcz, Université du Minnesota

    Il est essentiel de comprendre comment les exclusions de votre police vous affectent lorsque vous devez déposer une réclamation pour dommages de toute nature. Comme le dit Bill Wilson, un ancien employé du bureau des services d'assurance et expert en assurance, lisez la politique «complète»! Quand il s'agit de savoir si une politique couvre ou non quelque chose, naviguer dans le langage vague et, souvent, le manque de transparence d'un site Web, est peu susceptible de donner des réponses. Les promesses de «récupérer votre dos» et «d'arriver ici pour réaliser vos rêves» semblent belles mais ne sont pas juridiquement contraignantes.

    fraude

    Un nombre important d'avis négatifs de clients sur le site Web de BBB se plaignent du fait que les compagnies d'assurance ont envoyé des enquêteurs dans leurs locaux pour vérifier et confirmer les dommages avant de terminer le processus de réclamation. C'est en dépit du fait que la plupart des entreprises indiquent clairement sur leur site Web qu'il s'agit d'une partie typique du processus.

    Les compagnies d'assurance doivent s'assurer que leurs assurés ne commettent pas de fraude, car cela nuirait aux autres assurés et à l'entreprise elle-même. C'est pourquoi les compagnies d'assurance devraient enquêter sur chaque réclamation – ou exécuter des algorithmes de détection des fraudes comme Lemonade. En d'autres termes, votre assureur n'est pas tenu de vous croire.

    Il existe des moyens de fournir à votre assureur une preuve de votre réclamation. Par exemple, conserver les reçus de vos biens les plus précieux, maintenir un inventaire à jour de vos affaires (avec des photos, si possible), prendre des mesures préventives démontrables (comme garder la cour propre pour éviter les risques d'incendie ou les infestations, avoir un incendie extincteur, installer des alarmes incendie et anti-intrusion, etc.), informer votre agent d'assurance de toute rénovation ou modification de votre propriété, et payer vos factures à temps, tout cela vous aide à établir votre engagement à éviter les risques inutiles.

    À l'inverse, certains comportements et actions peuvent déclencher des signaux d'alarme auprès des assureurs et entraver le processus de réclamation. Si vous avez souscrit une police d'assurance le mois dernier seulement et que vous déposez une réclamation pour un montant élevé de plus de milliers de dollars, faites une enquête approfondie. Si vous déposez une réclamation pour vol mais qu'aucun rapport de police ne l'accompagne, vous aurez l'impression que vous tentez de frauder votre assureur. Si vous avez déposé une réclamation précédente pour des dégâts d'eau causés par des tuyaux qui fuyaient et que vous n'avez rien fait pour y remédier, votre assureur pourrait réfléchir à deux fois avant de traiter votre nouvelle réclamation.

    Conclusion: Tenez votre assureur informé de ce que vous possédez et de votre situation en tout temps. Au moment où quelque chose se produit pour lequel vous devrez peut-être déposer une réclamation (après vous être assuré que vous et votre propriété êtes en sécurité), appelez votre agent, tenez-les à jour et suivez leurs instructions. Cela contribue grandement à établir votre crédibilité.

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