Frais d'assurance locative moyens en 2020

Notre étude a révélé que le coût moyen de l'assurance-loyer est de 180 $ par an, mais les primes dépendent de votre lieu de résidence et du montant de la couverture.

Notre recherche a révélé que l'assurance locative moyenne coûte de 10 à 22 $ par mois, ce qui comprend généralement environ 25 000 $ pour la protection des biens personnels et 100 000 $ pour la couverture de la responsabilité civile. L'assurance de location est l'un de nos produits d'assurance préférés car elle offre une couverture à un coût relativement faible. Il y a un certain nombre de facteurs qui affectent le prix, alors voici votre guide pour estimer combien vous pouvez payer:

Frais d'assurance des locataires par État

Votre état et votre emplacement font une différence en ce qui concerne les tarifs d'assurance du locataire. Le Dakota du Nord et le Dakota du Sud ont l'assurance de location moyenne la moins chère pour 120 $ par an. Les Mississippiens ont payé le plus pour 258 $ par an, soit 78 $ de plus que la moyenne nationale.

Coût moyen de l'assurance locataire par État

état
Coûts annuels moyens d'assurance des locataires
Coûts d'assurance mensuels moyens des locataires
Différence de la moyenne nationale
Rang

Mississippi
258 $
22 $
43%
1

Oklahoma
236 $
20 $
31%
2

Alabama
235 $
20 $
31%
3

Louisiane
235 $
20 $
31%
4

Texas
232 $
19 $
29%
5

Géorgie
219 $
18 $
22%
6

Arkansas
212 $
18 $
18%
7

Tennessee
199 $
17 $
11%
8

Massachusetts
194 $
16 $ US
8%
9

New York
194 $
16 $ US
8%
10

Connecticut
192 $
16 $ US
7%
11

Floride
188 $
16 $ US
4%
12

Caroline du Sud
188 $
16 $ US
4%
13

Virginie-Occidentale
188 $
16 $ US
4%
14

Nouveau Mexique
187 $
16 $ US
4%
15

Hawaii
185 $
15 $
3%
16

Californie
182 $
15 $
1%
17

Michigan
182 $
15 $
1%
18

Rhode Island
182 $
15 $
1%
19

États-Unis moyenne
180 $
15 $

Arizona
178 $
15 $
-1%
20

Nevada
178 $
15 $
-1%
21

Ohio
175 $
15 $
-3%
22

Indiana
174 $ US
15 $
-3%
23

Missouri
173 $ US
14 $ US
-4%
24

Kansas
172 $
14 $ US
-4%
25

Kentucky
168 $
14 $ US
-7%
26

Illinois
167 $
14 $ US
-7%
27

Alaska
166 $
14 $ US
-8%
28

New Jersey
165 $
14 $ US
-8%
29

Oregon
163 $
14 $ US
-9%
30

Washington
163 $
14 $ US
-9%
31

Maryland
161 $
13 $
-11%
32

Colorado
159 $ US
13 $
-12%
33

Delaware
159 $ US
13 $
-12%
34

Washington DC.
158 $ US
13 $
-12%
35

Pennsylvanie
158 $ US
13 $
-12%
36

Caroline du Nord
157 $
13 $
-13%
37

Vermont
155 $
13 $
-14%
38

Idaho
153 $
13 $
-15%
39

Virginie
152 $
13 $
-16%
40

Utah
151 $
13 $
-16%
41

Maine
149 $
12 $
-17%
42

New Hampshire
149 $
12 $
-17%
43

Wyoming
147 $
12 $
-18%
44

Montana
146 $
12 $
-19%
45

Iowa
144 $ US
12 $
-20%
46

Nebraska
143 $
12 $
-21%
47

Minnesota
140 $
12 $
-22%
48

Wisconsin
134 $
11 $
-26%
49

Dakota du Sud
123 $
10 $
-32%
50

Dakota du Nord
120 $
10 $
-33%
51

Source: Association nationale des commissaires d'assurance

Coûts d'assurance des locataires: États les moins chers

  • Dakota du Nord: 120 $
  • Dakota du Sud: 123 $
  • Wisconsin: 134 $
  • Minnesota: 140 $
  • Nebraska: 143 $
  • Coûts d'assurance des locataires: États les plus chers

  • Mississippi: 258 $
  • Oklahoma: 236 $
  • Alabama: 235 $
  • Louisiane: 235 $
  • Texas: 232 $
  • Frais d'assurance des locataires par montant de couverture

    Esurance estime que le locataire moyen a 20 000 $ pour ses biens. Cela semble beaucoup, mais pensez aux propriétés de votre location: votre téléviseur, votre matelas, vos meubles, vos instruments de musique, votre électronique – cela s'additionne rapidement.

    Lors de l'achat d'une police d'assurance pour les locataires, vous devez décider du montant de couverture dont vous avez besoin. Voici les taux moyens nationaux pour différents montants de protection des biens personnels.

    Coût moyen de l'assurance du locataire après la couverture du bien

    Couverture des biens personnels
    Coûts annuels moyens d'assurance des locataires
    Coûts d'assurance mensuels moyens des locataires

    <$13,999 $135 $11 $14,000–$19,999 $149 $12 $20,000–$25,999 $165 $14 $26,000–$31,999 $183 $15 $32,000–$37,999 $179 $15 $38,000–$43,999 $202 $17 $44,000–$49,999 $200 $17 $50,000–$74,999 $236 $20 $75,000–$99,999 $301 $25 >100 000 $
    450 $
    38 $

    Pour savoir de quelle couverture vous avez besoin, nous vous recommandons de commencer par un inventaire de vos biens.

    États avec le plus de locataires

    La Californie a le plus grand nombre de locataires aux États-Unis et le deuxième plus grand nombre de locataires par rapport au nombre d'unités de logement aux États-Unis, seulement derrière New York. Cela contraste fortement avec des États comme le Michigan, où seulement 24% des logements sont loués.

    Les tendances en matière de logement varient selon l'État. À l'échelle nationale, 31% des ménages sont loués pour un total de plus de 43 millions d'unités. Voici quelques-uns des États à louer les plus populaires:

    États avec le plus de logements locatifs

    état
    Nombre de logements locatifs
    Pourcentage de locataires occupés par des locataires

    Californie
    5929718
    41%

    Texas
    3731080
    32%

    New York
    3513880
    42%

    Floride
    2806648
    28%

    Illinois
    1580342
    29%

    Pennsylvanie
    1559757
    27%

    Ohio
    1534885
    29%

    Le coût de l'assurance-loyer dans les États comptant le plus de locataires a tendance à être supérieur à la moyenne nationale.

    Coûts moyens d'assurance-loyer en Californie

    La Californie a un taux d'assurance annuel moyen de location d'environ 182 $, ce qui n'est que de 2 $ au-dessus de la moyenne nationale. La Californie compte près de 6 millions de logements locatifs – c'est à peu près 14% de toutes les unités louées aux États-Unis

    Frais d'assurance de loyer en Californie par montant de couverture

    couverture
    Taux d'assurance annuel moyen du locataire
    Taux d'assurance mensuel moyen pour les locataires

    <$13,999 $139 $12 $14,000–$19,999 $145 $12 $20,000–$25,999 $159 $13 $26,000–$31,999 $182 $15 $32,000–$37,999 $176 $15 $38,000–$43,999 $200 $17 $44,000–$49,999 $198 $17 $50,000–$74,999 $242 $20 $75,000–$99,999 $315 $26 >100 000 $
    493 $
    41 $ US

    Lorsque les gens pensent au risque d'assurance en Californie, le feu vient rapidement à l'esprit. L'assurance des locataires couvre souvent les incendies, mais dans les régions particulièrement sinistrées de la Californie, cette couverture peut être exclue. La Californie connaît également de fréquents tremblements de terre, qui ne sont presque jamais couverts par une assurance de location.

    Coûts moyens d'assurance de location au Texas

    Le Texas a les deuxièmes maisons louées les plus élevées aux États-Unis, mais certaines des primes d'assurance des locataires les plus élevées. Avec un coût moyen de 232 $ par an, les Texans paient 29% de plus que la moyenne nationale de l'assurance-loyer.

    Frais d'assurance des locataires au Texas par montant de couverture

    couverture
    Taux d'assurance annuel moyen du locataire
    Taux d'assurance mensuel moyen pour les locataires

    <$13,999 $165 $14 $14,000–$19,999 $194 $16 $20,000–$25,999 $209 $17 $26,000–$31,999 $258 $22 $32,000–$37,999 $214 $18 $38,000–$43,999 $280 $23 $44,000–$49,999 $282 $24 $50,000–$74,999 $341 $28 $75,000–$99,999 $463 $39 >100 000 $
    655 $
    55 $ US

    Le climat du Texas varie à travers l'État en raison de sa grande taille. Les habitants du sud-est du Texas doivent s'inquiéter des ouragans et des tempêtes tropicales au large de la côte du Golfe. Dans le même temps, les maisons de l'ouest du Texas sont sensibles aux incendies en raison de son climat sec. La plupart des compagnies d'assurance locative couvrent le plus de dommages causés par les tempêtes et les incendies, mais la couverture peut être exclue dans les zones à risque particulier.

    Frais d'assurance locative moyens à New York

    Le coût moyen de l'assurance-loyer à New York est de 194 $ par an, soit 14 $ de plus que la moyenne nationale. New York a également le plus grand pourcentage de maisons louées par rapport au nombre de maisons dans n'importe quel état, 42%.

    Frais d'assurance des locataires à New York par montant de couverture

    couverture
    Taux d'assurance annuel moyen du locataire
    Taux d'assurance mensuel moyen pour les locataires

    <$13,999 $125 $10 $14,000–$19,999 $131 $11 $20,000–$25,999 $150 $13 $26,000–$31,999 $162 $14 $32,000–$37,999 $180 $15 $38,000–$43,999 $198 $17 $44,000–$49,999 $211 $18 $50,000–$74,999 $240 $20 $75,000–$99,999 $335 $28 >100 000 $
    607 $
    51 $ US

    New York a moins de risques d'incendie pour l'environnement que la Californie et le Texas, mais elle a son propre ensemble de facteurs qui affectent les primes d'assurance des locataires. New York possède l'un des parcs de logements les plus anciens des États-Unis, ce qui signifie que certains locataires peuvent vivre dans des bâtiments en proie à une plomberie vieillissante, à de vieux câbles électriques et à des infestations de ravageurs. Alors que les dégâts des eaux dus à la plomberie éclatée et aux incendies électriques sont généralement couverts par l'assurance des locataires, les attaques de ravageurs sont presque toujours exclues.

    Coûts moyens d'assurance de location en Floride

    Les locataires en Floride représentent une proportion plus faible de la population qu'à New York et en Californie – 28% des ménages sont loués. Néanmoins, l'État compte plus de 2,8 millions de logements loués, les locataires payant en moyenne 188 $ par an pour l'assurance.

    Coûts d'assurance des locataires en Floride par montant de couverture

    couverture
    Taux d'assurance annuel moyen du locataire
    Taux d'assurance mensuel moyen pour les locataires

    <$13,999 $144 $12 $14,000–$19,999 $122 $10 $20,000–$25,999 $190 $16 $26,000–$31,999 $212 $18 $32,000–$37,999 $223 $19 $38,000–$43,999 $269 $22 $44,000–$49,999 $266 $22 $50,000–$74,999 $322 $27 $75,000–$99,999 $410 $34 >100 000 $
    568 $
    47 $ US

    La Floride est connue pour ses risques météorologiques: tempêtes tropicales, ouragans et inondations. Alors qu'une grande partie des dommages causés par les tempêtes, comme les dommages causés par le vent, sont souvent couverts par une assurance locative, les inondations ne sont presque jamais couvertes. Cela peut être une préoccupation pour les locataires de Floride, car une grande partie de l'État est basse. Pour vous protéger contre les inondations, envisagez une assurance contre les inondations pour les locataires, qui est disponible auprès du NFIP ou des compagnies privées d'assurance contre les inondations.

    Coûts moyens d'assurance de location en Illinois

    L'Illinois compte le cinquième ménage le plus loué de tous les États avec un peu plus de 1,5 million de personnes. L'assurance des locataires moyens dans l'État est de 167 $, soit 7% de moins que la moyenne nationale.

    Coûts d'assurance des locataires dans l'Illinois par montant de couverture

    couverture
    Taux d'assurance annuel moyen du locataire
    Taux d'assurance mensuel moyen du locataire

    <$13,999 $127 $11 $14,000–$19,999 $151 $13 $20,000–$25,999 $152 $13 $26,000–$31,999 $170 $14 $32,000–$37,999 $170 $14 $38,000–$43,999 $175 $15 $44,000–$49,999 $181 $15 $50,000–$74,999 $201 $17 $75,000–$99,999 $250 $21 >100 000 $
    368 $
    31 $

    Certaines parties de l'Illinois se trouvent dans Tornado Alley, la section des États-Unis qui connaît des tornades fréquentes et graves. Cela peut être une préoccupation pour les locataires car le vent peut endommager la structure et le contenu d'un bâtiment à l'intérieur. Heureusement, les dommages causés par le vent sont généralement couverts par l'assurance du locataire.

    Foire aux questions sur l'assurance des locataires

    Que vous achetiez votre première police ou votre dixième, voici quelques éléments importants à garder à l'esprit pour l'assurance location.

    Que couvre l'assurance locative?

    L'assurance des locataires comprend souvent quatre couvertures principales: les biens personnels, la responsabilité personnelle, les paiements médicaux à des tiers et la perte d'utilisation.

    Biens personnels: La couverture des biens personnels protège vos biens. Il comprend tout, de votre ordinateur portable à votre matelas, en passant par vos vêtements. Donc, si votre canapé est endommagé après un incendie, une assurance de location peut intervenir pour aider à couvrir le coût d'un nouveau canapé. N'oubliez pas qu'il existe des limites de couverture pour certains articles, comme les bijoux.

    Responsabilité personnelle: Si vous vous retrouvez devant un tribunal après avoir accidentellement blessé quelqu'un ou endommagé ses biens, la couverture de la responsabilité personnelle peut aider à couvrir les frais juridiques et médicaux. Certaines polices commencent à 50 000 $ pour la couverture, mais 100 000 $ est plus typique.

    Paiements médicaux à des tiers: Les paiements médicaux pour la couverture de quelqu'un d'autre peuvent aider à payer les frais médicaux si un invité se blesse dans votre maison, par exemple si quelqu'un glisse dans vos escaliers. Les limites de cette couverture varient généralement de 1 000 $ à 5 000 $.

    Perte d'utilisation: Également appelée coût de la vie supplémentaire, la couverture de perte d'utilisation permet de payer l'augmentation du coût de la vie si vous ne pouvez pas rester chez vous, par exemple. Est endommagé et réparé.

    De quoi l'assurance locative me protège-t-elle?

    Les assureurs appellent un événement ou une situation pouvant causer des blessures ou des dommages danger. Les compagnies d'assurance ne couvrent pas tous les risques – il y a généralement quelques exceptions, ce qui signifie que l'assurance ne prend pas en compte tous les dommages. Voici certains des risques d'assurance des locataires les plus fréquemment inclus et exclus.

    Inclusions et exclusions d'assurance locataires ordinaires

    Inclusions typiques
    Exceptions typiques

    Dommages causés par le feu et la fumée
    inondation

    Foudre, tempête et grêle
    tremblement de terre

    Vol et vandalisme
    parasites

    Certains types de dégâts d'eau
    gouffres

    C'est loin d'être une liste exhaustive. Consultez notre article sur les garanties d'assurance locative pour plus d'informations.

    Qu'est-ce qui détermine le coût de l'assurance locative?

    Les compagnies d'assurance utilisent de nombreux facteurs pour déterminer le montant à facturer aux clients, de votre profil à votre emplacement et aux informations de votre police. Certains des facteurs les plus courants sont:

  • Votre historique de réclamations d'assurance, votre pointage de crédit et votre âge.
  • Vos statistiques locales sur les risques environnementaux et la criminalité.
  • La valeur de vos biens.
  • Ce sont des facteurs importants, mais il y en a beaucoup plus. Pour plus d'informations, consultez notre article sur les taux d'intérêt des polices d'assurance locataires.

    Besoin d'une assurance de loyer?

    L'assurance des locataires n'est pas obligatoire, mais les propriétaires peuvent exiger des locataires qu'ils souscrivent une assurance locative comme condition de location. Même si votre propriétaire ne vous fait pas souscrire une assurance locative, nous vous le recommandons vivement car l'assurance locative offre un excellent rapport qualité-prix et vaut la peine d'être achetée pour la plupart des locataires.

    méthode

    Nos données sur les coûts proviennent du «Rapport sur le logement en 2019, les loyers des propriétaires, des propriétaires et des propriétaires de logements et des copropriétés / coopératives» de l'Association nationale des commissaires aux assurances.

    Toutes les données démographiques et géographiques ont été récupérées à partir de la plateforme Global Market Intelligence de Standard & Poor's.

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    Frais d'assurance locative moyens en 2020
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