La limonade ou Tesla est-elle le plus gros disjoncteur d'assurance?

Elon Musk et Tesla sont-ils à l'origine des perturbations industrielles les plus importantes aujourd'hui? Ou la startup Lemonade est-elle l'entreprise qui mènera la transformation de l'assurance? (Photo: Shutterstock)

Je n'ai jamais été un grand fan du terme trouble. Je crois que dans le monde InsurTech, la majorité des start-ups travaillent avec des entreprises établies pour permettre la transformation de l'industrie. Ce sont certainement des catalyseurs de changement. Mais rares sont ceux qui mettent vraiment le secteur à l'envers.

Par exemple, Lemonade est une startup qui se positionne comme un perturbateur depuis sa création. Le slogan est toujours «Oubliez tout ce que vous savez sur l'assurance». Le battage marketing constant de la société a souligné sa diversité d’approche et s’est particulièrement attaché à attirer des millénaires. Et avec la récente introduction en bourse spectaculaire, Lemonade retient l'attention du monde de l'assurance. Je pense que la limonade a été très bonne pour l'industrie (et elle a certainement été bonne pour les fondateurs).

Mais je pense que Tesla a le potentiel d'être encore plus perturbateur à long terme.

Cela peut sembler une affirmation étrange, étant donné que Tesla n'a jusqu'à présent plongé son orteil que dans les eaux de l'assurance, et Lemonade a quatre ans et sur une lancée. À ce stade, Tesla n'est que depuis un an sur le marché automobile californien en tant que courtier soutenu par l'État national (une société Markel) avec des résultats mitigés. Mais ce qui a retenu mon attention, c'est l'appel d'Elon Musk pour des actuaires d'assurance – et les encourage à rejoindre Tesla pour créer une compagnie d'assurance «révolutionnaire». Vous ne louez pas d'actuaire si vous prévoyez être un acteur de la distribution.

À première vue, il peut sembler étrange qu'une assurance intéresse Elon Musk. Pour illustrer, jouons au jeu de Sesame Street, "Laquelle de ces choses ne ressemble pas à l'autre?" Recherche spatiale … Véhicules autonomes … Voyage Hyperloop … Batterie gigafactory … Assurance.

La réponse est évidente: l'assurance a-t-elle vraiment le potentiel de transformer le monde comme ces autres entreprises? Peut-être pas, mais l'assurance est sans aucun doute une opportunité pour ces avancées révolutionnaires et un fondement essentiel de l'économie. Et il y a en fait un énorme potentiel pour «révolutionner» l'assurance et gagner beaucoup d'argent dans le processus.

Retour sur la discussion Lemonade / Tesla. Créer une compagnie d'assurance est un long jeu. La limonade, avec tout son succès, n'est qu'un petit échec dans le tableau économique de l'industrie. Les locataires et l'assurance pour animaux de compagnie sont de belles entreprises, mais elles seront toujours des lignes secondaires. La limonade est également entrée chez les propriétaires, il y a donc beaucoup plus de potentiel. Mais maintenant, ils doivent se battre avec Hippo, pas seulement les fermes d'État et tous les États du monde. Chez SMA, nous considérons les compagnies d'assurance avec des primes supérieures à 5 milliards de dollars comme étant de niveau 1. Lemonade pourrait éventuellement devenir une compagnie d'assurance de niveau 1 un jour, mais c'est probablement dans plusieurs années.

Considérons en revanche les perspectives de Tesla. Tesla n'est pas la première compagnie d'assurance automobile à avoir souscrit une assurance et à essayer de grouper. D'autres ont adopté cette approche, et surtout ceux du jeu des véhicules autonomes ont annoncé des plans d'assurance. La plupart des gens travaillent toujours avec une compagnie d'assurance en tant que compagnie d'assurance. Cela a également été la première approche de Tesla. Maintenant, avec les plans déclarés de construction d'une compagnie d'assurance, le calcul change.

Imaginez-vous comme un jeune actuaire brillant – ne serait-il pas cool de signer avec le visionnaire Elon Musk et d'aider à reconsidérer l'assurance? D'ailleurs, cela ne s'arrête pas aux actuaires – d'autres professionnels de l'industrie seront certainement recrutés pour cette entreprise. Les souscripteurs (s'ils en ont), les experts en sinistres, les ingénieurs en contrôle des pertes et autres sont susceptibles de se joindre à eux. Maintenant, il n'y a aucune garantie de succès … et la même dynamique de jeu long s'appliquera à Tesla que Lemonade. Ce que Tesla a, cependant, ce sont des avantages uniques. Premièrement, il a une marque respectée et établie. Deuxièmement, il a les actifs sous-jacents qui seront assurés – les véhicules électriques / autonomes. Troisièmement, Musk et son entreprise ont des antécédents et de l'énergie. Bien sûr, tout cela n'est que spéculation. Tesla peut ne pas s'engager pleinement dans l'assurance, et s'ils le font, ils risquent de ne pas réussir pour diverses raisons. Mais pour ma part, je ne parierais pas sur Elon Musk.

Mark Breading ([email protected]) est partenaire de Strategy Meets Action (SMA), une société de conseil stratégique travaillant avec des compagnies d'assurance traditionnelles et des fournisseurs de solutions InsurTech pour gérer des changements sans précédent dans l'industrie. Les déclarations exprimées ici sont celles de l'auteur.

Cette chronique a été publiée pour la première fois sur le blog de SMA et republiée ici avec le consentement de SMA.

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