La meilleure assurance locative en 2020

Trouvez la meilleure assurance locataire

Entrez votre code postal ci-dessous et assurez-vous de cliquer sur au moins 2-3 entreprises pour trouver le meilleur prix.

De plus en plus de personnes préfèrent louer pour devenir propriétaire. Une étude de Harvard montre qu'il s'agit d'une tendance de plusieurs décennies sans aucun signe de ralentissement. Des millions de ces nouveaux locataires devront souscrire une assurance locataire pour protéger leurs biens. Même si votre bail ne vous oblige pas explicitement à souscrire une assurance locative, pensez à souscrire une police pour votre tranquillité d'esprit. L'assurance locative offre de nombreux avantages et est étonnamment bon marché.

Dans un marché bondé, il est difficile de décider quelle compagnie d'assurance répondra le mieux à vos besoins. Bien que notre enquête auprès des entreprises nationales et locales ait révélé qu'Allstate était le meilleur fournisseur de toutes les assurances locataires, il est toujours sage de comparer les options dans votre région et par rapport à vos critères. Le choix d'une police d'assurance peut être aussi personnel que le choix d'un nouveau canapé.

En plus de nos meilleurs choix, vous trouverez également des conseils pour choisir le meilleur assureur de location pour votre situation. Si vous êtes un locataire qui est enfin prêt à plonger dans l'accession à la propriété, nous avons déjà partagé notre rachat des meilleures compagnies d'assurance habitation dans un précédent post.

Meilleures compagnies d'assurance locative 2020

  • Idéal pour les outils en ligne: Allstate
  • Idéal pour une couverture étendue: dans tout le pays
  • Idéal pour les remises: Mutuelle de liberté
  • Le meilleur à des prix compétitifs: Famille américaine
  • Idéal pour la gestion des politiques: Ferme d'État
  • Idéal pour le service client: MetLife
  • Idéal pour les militaires et les familles: USAA
  • Idéal pour les personnes de plus de 50 ans: AARP
  • Qui a besoin d'une assurance locative?

    L'assurance location protège vos objets de valeur en cas de vol ou de perte. Souvent, la police d'assurance habitation de votre propriétaire ne comprend pas la couverture de vos biens personnels. Il peut couvrir le bâtiment et son terrain, mais ne remplace pas votre collection de vinyle si les tuyaux de votre voisin éclatent et inondent votre salon.

    Parce que l'assurance locative est si abordable et offre de nombreux avantages, le Washington Post déclare inconsciemment que quiconque loue une maison ou un appartement doit "souscrire une assurance locative hier". Si vous louez actuellement un appartement ou une maison et que vous souhaitez être indemnisé, en cas d'accident ruinant vos biens, il est dans votre intérêt d'obtenir une assurance locataire.

    Il est facile d'obtenir un devis en ligne gratuit et de savoir exactement quels seront vos prix. Une fois votre police achetée, alors vous avez la certitude de savoir que vos biens sont protégés.

    Qui a besoin d'une assurance locative? Presque tous ceux qui louent leur maison, mais cela dit, les groupes suivants devraient être particulièrement intéressés à trouver une bonne assurance locative.

    Les étudiants de l'Université

    Si vous vivez dans un dortoir ou un logement locatif sur le campus de votre collège, il y a de fortes chances que vous soyez couvert par l'assurance des locataires ou des propriétaires de vos parents. Cela suppose qu'ils ont l'une de ces politiques. Mais ce n'est pas le cas si vous louez une maison ou un appartement hors campus. Si vous habitez hors campus, envisagez au moins d'acheter une police d'assurance pour les locataires bon marché.

    Les étudiants universitaires vivant dans un dortoir

    L'assurance des locataires pour les étudiants des collèges a tendance à être moins chère que la plupart des politiques de loyer ou d'autres locataires. Les compagnies d'assurance limitent votre couverture en tant qu'étudiant à 10% de la couverture des biens personnels de vos parents. Si vos parents ont 100 000 $ pour la protection des biens personnels, en tant qu'étudiant qualifié, vous pouvez recevoir une couverture de 10% ou 10 000 $ pour vos effets personnels. Le pourcentage exact auquel vous êtes admissible varie d'une police à l'autre, alors vérifiez auprès de vos parents avant de supposer que vous êtes couvert.

    Étudiants universitaires vivant hors campus

    Si vous louez une maison ou un appartement hors campus, obtenez votre propre police. Commencez avec une offre en ligne gratuite et continuez à partir de là.En tant qu'étudiant, vous ne pensez peut-être pas que vos effets personnels ont beaucoup de valeur, mais le coût de remplacement de votre ordinateur, téléphone portable, livres et vêtements peut être ajouté rapidement.

    Jeunes professionnels

    Selon une étude menée par le National Multifamily Housing Council, environ un tiers des appartements aux États-Unis sont loués par des personnes de moins de 30 ans.

    Bien que vos possessions universitaires aient consisté en un canapé que vous avez trouvé dans la rue et en quelques lampes de Craigslist, vous avez probablement amélioré votre niveau de vie en vous joignant à temps plein à la vie active. Vous avez peut-être acheté un nouveau téléviseur, révisé votre mobilier ou amélioré vos appareils électroniques. Parallèlement à ces améliorations, vous avez probablement emménagé dans un appartement plus agréable.

    De nombreuses sociétés de gestion immobilière qui gèrent plusieurs complexes dans les grandes villes rendent la couverture des locataires obligatoire, même si elle n'est pas légalement requise. Que ce soit une exigence pour votre bail ou que vous preniez simplement l'initiative, protéger votre nouvel investissement avec la politique d'un locataire est une sage décision.

    Citoyens âgés

    Les personnes âgées qui louent une maison ou un appartement ou qui vivent dans un logement avec assistance sont de bons candidats pour l'assurance des locataires. Les aînés à la retraite vivant avec un revenu fixe pourraient avoir de la difficulté à remplacer des articles après un incident majeur.

    Les adultes plus âgés peuvent également avoir des bijoux précieux ou des objets de famille qu'ils ont accumulés au fil des ans. Certains de ces articles peuvent avoir plus de valeur sentimentale qu'autre chose, mais il vaut toujours la peine de vérifier si vous voulez protéger ces articles avec une assurance locataire de base.

    Choisir la meilleure assurance locative

    Tous les meilleurs assureurs offrent un ensemble similaire d'options de couverture de base. Par conséquent, des facteurs tels que le prix, le service à la clientèle et la facilité de gestion des polices deviennent plus importants lorsqu'il s'agit d'une assurance de location.

    De plus, les circonstances individuelles joueront un rôle dans lequel vous finirez par choisir la police d'assurance des locataires. Par exemple. Les militaires et les familles bénéficient d'avantages spéciaux en utilisant l'assurance de location de l'USAA, et les personnes de plus de 50 ans bénéficient d'avantages uniques en utilisant l'assurance de location de l'AARP.

    Les sections suivantes approfondissent ces sujets et illustrent pourquoi Allstate se présente comme notre premier choix complet.

    Trouvez la meilleure assurance locataire

    Entrez votre code postal ci-dessous et assurez-vous de cliquer sur au moins 2-3 entreprises pour trouver le meilleur prix.

    gestion politique

    La gestion de l'assurance de votre locataire commence par la détermination du montant de votre couverture. Vous ne voulez pas surestimer votre niveau de couverture et payer pour une assurance inutile, mais vous ne voulez pas non plus sous-estimer. Sous-estimer vos besoins de couverture ou souscrire à une franchise importante que vous ne pouvez pas payer peut vous mettre dans une mauvaise situation si vous subissez une perte importante.

    Beaucoup des meilleures compagnies d'assurance fournissent une calculatrice simple pour vous aider à estimer le coût de remplacement de vos biens. Cependant, les outils en ligne fournis par Allstate se distinguent de la concurrence.

    Vous ne surestimerez pas votre niveau de couverture et ne paierez pas l'assurance dont vous n'avez pas besoin. Mais vous ne voulez pas non plus sous-estimer et finir dans un mauvais endroit si vous subissez une grande perte.

    Allstate, quelle est votre valeur? outil vous aide à visualiser combien vous avez, combien cela vaut et combien il vous en coûtera pour tout remplacer sans assurance. L'application vous guide à travers chaque pièce d'une maison typique et vous permet de donner une estimation approximative de son contenu. En utilisant ces informations de base, Allstate vous donne rapidement une idée de la vraie valeur de vos biens.

    Application mobile Digital Locker

    L'application Allstate Digital Locker comprend plusieurs fonctionnalités pour vous aider à gérer votre politique. Peut-être le plus utile, l'application vous permet de cataloguer vos biens avec des photos. Vous utilisez l'application sur votre smartphone ou tablette pour prendre des photos de tous vos biens, attribuer des valeurs à chaque article et télécharger les photos sur votre compte.

    L'application est disponible sur les plateformes Apple et Android et vous permet également de:

  • Organisez vos affaires par chambre, catégorie ou listes.
  • Fournissez des estimations plus précises en utilisant Google ou la recherche de codes à barres (particulièrement utile si vous n'êtes pas sûr de la valeur d'un article).
  • Profitez de l'espace et des modèles de catégories pour vous assurer de ne rien manquer d'important.
  • En utilisant l'application Digital Locker, il est incroyablement facile de maintenir votre inventaire à jour et de faciliter une réclamation Si jamais vous avez besoin de déposer une réclamation, toutes les informations dont vous avez besoin sont à portée de main.

    Avec tous les outils et ressources fournis par Allstate, la gestion de votre politique est facile.

    couverture

    Dans le monde de l'assurance, un «danger» est une cause de perte. La plupart des polices des locataires sont répertoriées comme des polices «danger nommé», ce qui signifie que votre police identifie exactement ce contre quoi vous êtes assuré.

    Certains des dangers les plus courants comprennent:

  • vol
  • Dégâts d'eau
  • vandalisme
  • feu
  • fumée
  • Lyn
  • Assurez-vous de passer en revue les risques inclus dont vous êtes protégé lorsque vous obtenez une soumission d'assurance locataire. Si vous vivez dans une zone particulièrement sensible aux incendies ou à la foudre, vérifiez que ces dangers sont répertoriés dans votre police.

    Types de couverture d'assurance locative

    Toutes les meilleures compagnies d'assurance donnent accès à quatre types de couverture de base:

    Couverture des biens personnels: Cela comprend la couverture des articles que vous utilisez quotidiennement, tels que vos vêtements, appareils électroménagers et meubles, ainsi que des articles spéciaux tels que votre collection de bijoux ou votre équipement musical. (Vous étudierez la couverture étendue des articles très chers.

    Un bon avantage de l'assurance locative est qu'elle couvre généralement votre propriété où qu'elle soit, plutôt que lorsqu'elle se trouve à l'intérieur de votre appartement. Si votre ordinateur est volé lorsque vous prenez un bain rapide dans un café, vous êtes toujours couvert. Cependant, si vous stockez des articles à l'extérieur de votre appartement, vous verrez s'il y a des restrictions.

    L'assurance responsabilité civile: Cette partie de votre police offre une protection lorsque vous êtes légalement responsable des blessures corporelles ou des dommages matériels survenus à la suite d'un accident ou d'un incident impliquant vous ou un autre membre de votre ménage.

    Paiements médicaux à des tiers: Couvre les frais médicaux de tous les clients de la maison blessés dans votre maison, que vous soyez responsable ou non. Les paiements médicaux peuvent inclure des choses comme les radiographies, les frais médicaux ou les séjours à l'hôpital. Il est important de noter que la protection des paiements médicaux ne couvre pas vous ou les autres membres du ménage.

    Coût de la vie supplémentaire / perte d'utilisation: Couvre le coût de la vie supplémentaire si les dommages à votre maison ou à votre appartement sont si graves que vous êtes temporairement déplacé. Cela peut inclure des hôtels, des restaurants ou d'autres dépenses similaires. Votre police spécifie combien de temps vous avez accès à la couverture.

    Couverture étendue

    Dans certaines circonstances, une couverture de location supplémentaire mérite d'être étudiée. Une couverture étendue (également appelée police flottante) est appropriée si vous avez un bijou particulièrement cher, une précieuse collection de timbres ou tout autre objet d'une valeur particulière.

    Une couverture étendue est offerte par Allstate, Liberty Mutual, Nationwide et d'autres assureurs de premier plan.

    Facteurs affectant l'assurance du locataire

    Plusieurs facteurs affectent le coût de la prime d'assurance de votre locataire.niveau de couverture: Le niveau de couverture que vous choisissez est l'un des facteurs les plus importants pour déterminer le prix de la prime de votre locataire. Le niveau de couverture dont vous avez besoin variera d'une personne à l'autre. La façon la plus simple de déterminer ce dont vous avez besoin est d'utiliser les outils d'estimation fournis par Allstate et d'autres grandes sociétés.

    zone: Si vous vivez dans une région où le taux de criminalité est plus élevé ou qui est plus vulnérable aux incendies de forêt, aux tornades ou à d'autres catastrophes naturelles, vous pouvez vous attendre à payer plus cher pour votre police.

    franchise: La franchise est le montant que vous payez de votre poche avant le début de l'assurance. La formule des franchises est assez simple: une franchise faible signifie des primes plus élevées; une franchise élevée signifie des primes plus faibles. Encore une fois, vous pourriez être tenté de choisir une franchise élevée, mais assurez-vous de choisir un niveau que vous pouvez payer de manière réaliste.

    Coût de remplacement par rapport à la valeur de rachat réelle: La plupart des fournisseurs vous permettent de choisir entre les coûts de remplacement et la valeur réelle en espèces lorsque vous assurez vos biens. Si vous choisissez des coûts de remplacement, vous serez couvert pour le coût réel de remplacement de l'article perdu.

    Si vous choisissez une politique de valeur réelle en espèces, l'assureur couvrira la valeur de l'article sur la perte. En d'autres termes, il s'agirait de coûts de compensation moins l'amortissement. Les coûts de remplacement sont l'alternative la plus chère, mais vous ne regretterez pas d'avoir choisi cette option si vous devez déposer une réclamation.

    Comparaison des frais d'assurance des locataires

    Semblable à ce que nous avons mentionné dans notre article sur l'assurance habitation, les principaux locataires donnent aux compagnies d'assurance accès à un outil de soumission en ligne. Obtenir une offre est le meilleur moyen de comparer les tarifs d'assurance du locataire, car c'est la seule façon de voir dans quelle mesure votre situation particulière aura une incidence sur le coût de votre police.

    De nombreux acheteurs pour la première fois sont surpris de voir à quel point l'assurance loyer peut être raisonnable. Le montant que vous payez dépend de facteurs tels que la taille de votre emplacement et vos antécédents de crédit. Un autre facteur important est l'endroit où vous vivez, car il y a de grandes variations de prix en fonction de la condition dans laquelle vous vivez. Mais il est important de se rappeler que même la meilleure assurance du locataire en moyenne est assez abordable.

    Mais en moyenne, même la meilleure assurance des locataires est assez abordable. Un récent sondage réalisé par Trusted Choice Independent Insurance Agents montre que le locataire moyen paie 16 $ par an. Mois, tandis que les experts de la National Association of Insurance Commissioners suggèrent que vous pouvez vous attendre à payer de 15 $ à 30 $ par mois pour une police type.

    En utilisant le même profil de locataire, nous avons généré des offres de trois sociétés différentes. Les devis ont été générés pour couvrir 30 000 $ de coûts de remplacement pour un logement locatif juste à l'extérieur d'une grande ville américaine. Voici à quoi ressemblent les tarifs mensuels:

  • Famille américaine: 11,50 $
  • Allstate: 17 $
  • À l'échelle nationale: 22,42 $
  • Ces prix sont assez proches de ce que suggèrent les études et les experts.

    Les points clés sont que vous pouvez couvrir des biens d'une valeur de 30 000 $ à peu près au prix d'une grande pizza.

    Comme vous pouvez le voir, la différence de prix entre les fournisseurs s'accumulera certainement au fil du temps. Si vous recherchez l'assurance de location la moins chère, il est préférable de comparer les offres d'au moins deux prestataires.

    Trouvez la meilleure assurance locataire

    Entrez votre code postal ci-dessous et assurez-vous de cliquer sur au moins 2-3 entreprises pour trouver le meilleur prix.

    réductions

    Toutes les meilleures compagnies d'assurance offrent des rabais pour vous offrir les tarifs d'assurance des locataires les moins chers, en particulier en tant que nouveau client. Les remises les plus courantes comprennent:

  • Pours: Disponible si vous avez une assurance automobile ou une autre assurance auprès de la même compagnie.
  • Remise non remboursable: Disponible si vous n'avez pas déposé de réclamation sur une période spécifiée.
  • Dispositifs de protection: Disponible si vous avez des avertisseurs d'incendie ou de fumée ou si un système de sécurité à domicile est installé.
  • Bien qu'il n'y ait pas beaucoup d'options de rabais par rapport à l'assurance habitation, l'utilisation de tous les rabais disponibles peut entraîner d'énormes économies.

    Meilleure assurance locative: résumé

    L'assurance-loyer en vaut-elle la peine?

    Lorsque vous vivez dans un immeuble d'appartements ou dans une maison à plusieurs unités, peu importe votre prudence – vous n'êtes aussi sûr que votre voisin le plus irresponsable.

    Si un voisin laisse une cigarette brûler lorsqu'il s'endort ou que sa baignoire déborde, vous en serez touché. Lorsque vous calculez les chiffres, les frais de remplacement de tout ce que vous possédez s'additionnent. C'est précisément ce qui fait qu'il est important de trouver la meilleure politique locataire.

    L'assurance de location est abordable, facile à obtenir et présente un énorme avantage. Choisir de vivre sans politique peut finir par être une énorme erreur financière.

    La meilleure assurance locative en 2020
    4.9 (98%) 32 votes