l'assurance-prêt de crédit

La prochaine fois que vous demanderez un prêt hypothécaire ou un prêt personnel, on vous demandera peut-être si vous souhaitez souscrire une assurance-crédit ou si elle est déjà incluse dans votre proposition de prêt. L'assurance crédit protège le prêt au cas où vous ne pourriez pas effectuer vos paiements. L'assurance-crédit est généralement facultative, ce qui signifie que vous n'avez pas à l'acheter auprès du prêteur. En fait, la Federal Trade Commission (FTC), l'agence nationale de protection des consommateurs, dit qu'il est illégal pour un prêteur d'inclure trompeusement une assurance-crédit (ou d'autres produits facultatifs) dans votre prêt à votre insu ou sans votre permission.

Il existe quatre variantes principales d'assurance-crédit: L'assurance-vie-crédit paie tout ou partie de votre prêt en cas de décès. L'assurance carte de crédit, également connue sous le nom d'assurance accident et maladie, paie le prêt si vous tombez malade ou blessé et que vous ne pouvez pas & # 39; t travailler. L'assurance-chômage involontaire, également connue sous le nom de perte de revenu involontaire, rembourse vos prêts si vous perdez votre emploi à cause de votre faute, par ex. L'assurance des biens de crédit protège les biens personnels utilisés pour garantir le prêt s'ils sont détruits par des événements tels que le vol, les accidents ou les catastrophes naturelles.

Conseils d'achat

Avant de vous décider à souscrire une assurance-crédit auprès d'un prêteur, réfléchissez à vos besoins, à vos options et aux taux que vous devez payer. Vous pouvez décider que vous n'avez pas besoin d'assurance-crédit. Si vous le faites, l'assurance-crédit peut être une forme d'assurance coûteuse. Par exemple, obtenir une assurance-vie peut être moins cher et plus pratique pour vous qu'une assurance-crédit. Avant de décider de souscrire une assurance-crédit, demandez:

  • Combien coûte le prix?
  • La prime sera-t-elle financée dans le cadre du prêt? Dans ce cas, cela augmente le montant de votre prêt et vous payez des intérêts supplémentaires et plus pour les points (s'il y a des points sur votre prêt).
  • Pouvez-vous payer mensuellement au lieu de financer la totalité de la prime dans le cadre de votre prêt?
  • Dans quelle mesure votre versement mensuel serait-il moins élevé sans l'assurance-crédit?
  • L'assurance couvre-t-elle toute la durée du prêt et le montant total du prêt?
  • Quelles sont les limites et les exceptions pour le paiement des prestations – c'est-à-dire exactement ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
  • Y a-t-il une attente pour que la couverture prenne effet?
  • Si vous avez un coemprunteur, quelle couverture a-t-il et à quel prix?
  • Pouvez-vous annuler l'assurance? Si oui, quel type de remboursement est disponible?
  • Avant de signer les documents de prêt, demandez au prêteur si le prêt comprend des frais d'assurance-crédit volontaire. Si vous ne voulez pas d'assurance-crédit, informez-en le prêteur. Si le prêteur vous pousse toujours à souscrire une assurance, trouvez un autre prêteur. Et, examinez attentivement vos documents de prêt pour vous assurer qu'ils sont préparés correctement. Les prêteurs ne peuvent pas vous refuser un crédit si vous n'achetez pas d'assurance-crédit facultative – et si vous ne l'achetez pas directement auprès d'eux. Si un prêteur vous dit que vous n'obtenez le prêt que si vous achetez l'assurance-crédit facultative, signalez-le à votre procureur, à votre commissaire aux assurances ou à la FTC. Les consommateurs devraient poser les mêmes questions sur les autres produits supplémentaires offerts avec leurs prêts, tels que les clubs automobiles ou de magasinage, les plans de sécurité résidentielle ou automobile et les produits de règlement de dettes.

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