Les meilleurs prestataires prioritaires pour 2020

Les meilleurs fournisseurs de prêts hypothécaires pour 2020

Nous avons sélectionné neuf fournisseurs prioritaires cette année. Ces sociétés ont été sélectionnées en fonction de leur service à la clientèle, de leur expertise, de leur sélection hypothécaire et de leurs prix généralement compétitifs.

L'un d'eux pourrait être le meilleur prêt hypothécaire pour vous. N'oubliez pas qu'il est important de comparer les opportunités de plus d'une entreprise avant de choisir.

Vous pouvez le faire ici.

Comparez les prix et les prêteurs. Commencez ici (20 mars 2020)

J.D. Score de satisfaction client Power1

Plaintes par 1000 clients2

Score de crédit minimum

Prêt hypothécaire indépendant Fairway

865/1 000
0,08
580

Société d'hypothèques de guilde

864/1 000
0,28
620

Prêt Quicken / prêt de fusée

880/1 000
0,47
580

États-Unis Banque

852 / 1.000
0,92
620

loanDepot

849/1 000
0.59
580

Tarif garanti

846/1 000
0.33
580

USAA *

900/1 000
0,75
620

Veteran's United *

891/1 000
0.24
620

Navy Federal Credit Union *

882/1 000
0,74
580

* USAA, Veterans United et Navy Federal Credit Union ne servent que les militaires américains actuels et anciens et leurs conjoints. Vérifiez votre éligibilité pour un prêt VA ici

Comparez les prix et les prêteurs. Commencez ici (20 mars 2020)

Dans cet article (Aller à …)

1. Hypothèque indépendante Fairway

Fairway n'est pas la plus grande société de prêts hypothécaires. Mais il a gagné son premier rang parmi les meilleurs prêteurs hypothécaires.

C'est parce que Fairway Independent Mortgage a une combinaison gagnante de:

  • Excellent score pour la satisfaction du client – "mieux que la plupart", selon J.D. puissance
  • Presque aucune réclamation client – seulement 0,08 réclamation par client. Des milliers de clients
  • Cela signifie beaucoup. Les avis des clients sont le meilleur moyen de savoir dans quelle mesure une société de prêts hypothécaires fait son travail. Et des critiques élevées combinées à de faibles plaintes signifient que Fairway se porte exceptionnellement bien.

    Les autres avantages de travailler avec Fairway Mortgage incluent:

  • Grande fonctionnalité en ligne et d'application
  • Aide experte de personne à personne à la fin du téléphone
  • Beaucoup de choix de produits prioritaires, y compris les prêts VA et USDA
  • Le prêt pour les résultats de crédit est tombé à 580 (mais chaque demande est différente, donc ce n'est pas une promesse)
  • Quelle est la prise? Personne vraiment.

    Mais vous devez connecter vos informations personnelles avant d'obtenir une estimation de taux. Vous ne savez donc pas à quel point votre taux est compétitif en un clic.

    2. Guild Mortgage Company

    Dans J.D. L'étude sur l'origine des prêts hypothécaires de Power 2019 a permis à la guilde d'obtenir un seul point (sur 1000) derrière Fairway. Et c'est le numéro deux pour les plaintes CFPB.

    Vous pouvez donc être très confiant dans les normes de service client de Guild Mortgage.

    Qu'y a-t-il d'autre à souffrir? Eh bien, la guilde a:

  • Des succursales dans 31 États du sud et de l'ouest. Autorisé dans 48 États
  • Large portefeuille de produits hypothécaires
  • Vous pouvez obtenir un prêt VA avec un score aussi bas que 580, un prêt USDA avec 600 et d'autres types de prêts avec 620
  • Envisagez d'autres informations de crédit si votre pointage de crédit n'est pas élevé
  • Lorsque vous comparez des offres concurrentielles de différents prêteurs, assurez-vous simplement de vérifier les frais de prêteur de la Guilde.

    Certains s'attendent à ce qu'ils soient plus grands que certains concurrents.

    3. Prêt Quicken / prêt de fusée

    Rocket Mortgage est une filiale en propriété exclusive de Quicken Loans, nous combinons donc leur placement à la troisième place.

    Si vous avez examiné d'autres critiques de prêteurs hypothécaires, vous vous demandez peut-être pourquoi Quicken et Rocket ne sont pas en premier lieu, tout comme ils ont tendance à être ailleurs.

    Il y a deux raisons. Tout d'abord, parce que Quicken et Rocket ont des plaintes légèrement plus élevées que nos meilleurs choix.

    Deuxièmement, parce que leurs taux d'intérêt sont souvent légèrement supérieurs à ceux de leurs concurrents. (Ou au niveau, mais avec deux points de remise ou plus requis – chaque point de remise est une commission égale à 1% du montant du prêt.)

    Mais à tous autres égards, Quicken et Rocket sont excellents.

    Ils sont les plus grands fournisseurs de prêts hypothécaires des États-Unis et ont pris la première place dans J.D. Enquête de satisfaction énergétique 10 ans de suite.

    De plus, Quicken et Rocket offrent:

  • Technologie de pointe. Avec Rocket, vous pouvez compléter le processus hypothécaire en ligne
  • Large gamme de produits, y compris le "Yourgage" de Quicken, qui vous permet effectivement de choisir votre propre période de prêt
  • Aide si vous avez un faible pointage de crédit ou beaucoup de dettes – 580 points minimum et 50% maximum de ratio dette / revenu
  • Au dernier point, n'oubliez pas que chaque demande est traitée individuellement et que vous devrez peut-être être un bon emprunteur à d'autres égards pour en obtenir un.

    Choisissez Quicken si vous pensez que vous voulez un soutien traditionnel d'un agent de crédit et Rocket si vous ne le souhaitez pas.

    Commencez avec Quicken Loans aujourd'hui, 20 mars 2020

    Commencez avec Rocket Mortgage aujourd'hui, 20 mars 2020

    4. US Bank

    US Bank est la seule banque régulière à figurer sur notre liste des meilleurs fournisseurs de prêts hypothécaires. US Bank a beaucoup marqué pour le service client dans J.D. étude Power. Alors qu'est-ce qui se passe avec ça? Il en a un:

  • Un réseau de 3 000 succursales en face à face
  • Volonté d'envisager des antécédents de crédit alternatifs si vous avez un score FICO inférieur
  • Large portefeuille de types de prêts hypothécaires, y compris les prêts FHA, VA et USDA
  • Forte fonctionnalité en ligne et mobile
  • US Bank propose également des prêts à la construction et du refinancement sans frais, appelés Smart Refinance.

    Sachez simplement que cela n'a pas si bien fonctionné pour les plaintes de CFPB.

    5. loanDepot

    LoanDepot est un autre concurrent sérieux des fans de technologie.

    Si sa réclamation pour son produit propriétaire mello smartloan est juste, les outils en ligne de loanDepot peuvent réduire considérablement votre temps de fermeture.

    De plus, loanDepot propose:

  • 200 réunions en face à face
  • Services en ligne ultra-liés
  • Approbations de prêts avec des cotes de crédit aussi basses que 580, mais uniquement sur des types de prêts hypothécaires limités
  • Une large gamme de prêts hypothécaires
  • Dans l'ensemble, loanDepot est bon dans le coin, en particulier pour les technophiles. Mais soyez prêt à fournir de nombreuses données personnelles pour vous faire une idée du taux hypothécaire auquel vous avez droit.

    6. Taux garanti

    Si votre seule préoccupation est d'accéder aux meilleurs taux hypothécaires, un taux d'intérêt garanti sera probablement sur votre liste restreinte. Ce prêteur a la réputation de sous-coter les taux d'intérêt de ses concurrents.

    De plus, le prix garanti comprend:

  • Bon score de service client et peu de plaintes
  • Des succursales dans 46 États. Autorisé à prêter un total de 50
  • Beaucoup de différents types d'hypothèques au choix
  • Fonctionnalité informatique puissante pour les applications et informations en ligne
  • Mais il y a une mise en garde concernant son offre à faible taux. Ce prêteur est spécialisé dans ceux qui ont un bon ou un bon crédit.

    Donc, si votre score n'est pas top, vous devrez peut-être chercher ailleurs.

    7. USAA (vétérans et militaires uniquement)

    Cette caisse populaire a dominé J.D. The Power Survey avec un score de satisfaction client incroyable de 900. Sur cette base, vous pourriez affirmer que c'est le meilleur prêteur hypothécaire en Amérique.

    La seule raison pour laquelle l'USAA (et les deux sociétés suivantes) sont si loin dans notre liste est qu'elles ne servent que des militaires et des vétérans américains. La plupart des gens ne pourront donc pas travailler avec eux.

    Vérifiez si vous avez droit à un prêt VA. Commencez ici (20 mars 2020)

    Mais pour ceux qui se qualifient, le prêt hypothécaire USAA présente de bons avantages:

  • Vous n'avez pas besoin d'obtenir un prêt VA; USAA propose également d'autres types de prêts hypothécaires
  • Cela dit, l'USAA possède de nombreuses années d'expérience spécialisée et de service pour les prêts VA
  • Vous devrez peut-être un score de crédit minimum de 620 à l'USAA, même si la VA elle-même a un étage inférieur
  • Si vous êtes éligible à l'adhésion, nous vous recommandons fortement d'obtenir une hypothèque de l'USAA.

    8. Veterans United (vétérans et militaires seulement)

    Veterans United est de loin le plus populaire (lire: le plus grand prêteur) pour les prêts VA.

    Les clients de VU sont de grands fans, leur donnant 891/1 000 en J.D. étude Power. Et sur près de 4 400 avis sur Trustpilot (au moment de la rédaction), 95% l'ont jugé excellent, tandis que 3% l'ont trouvé bon.

    Veterans United a également un taux de plaintes pour CFPB inférieur à celui de l'USAA ou de la Navy Federal.

    Que devez-vous savoir d'autre? VU a:

  • Grande fonctionnalité en ligne et support téléphonique 24/7
  • Un certain nombre de prêts hypothécaires en plus des prêts VA
  • 25 succursales à l'échelle nationale
  • Un pointage de crédit minimum de 620
  • Si votre crédit est inférieur, le programme des phares d'Anciens Combattants Unis vous offrira un soutien individuel pour vous aider à le construire pour être admissible.
  • Veterans United est un candidat à la sécurité pour votre liste si vous voulez un prêt VA. Et cela vaut la peine de considérer si vous êtes un vétéran ou un militaire qui souhaite un autre type de prêt hypothécaire.

    9. Navy Federal Credit Union (vétérans et militaires seulement)

    Navy Federal est un autre de nos spécialistes militaires qui pourrait prétendre être le meilleur prêteur hypothécaire.

    Pourquoi? Ses scores de satisfaction client ne sont que légèrement inférieurs à ceux de ses concurrents et battent facilement Quicken Loans, le principal prêteur traditionnel.

    Et cela peut vous donner un taux hypothécaire plus bas.

    Vous ne le saurez pas tant que vous n'aurez pas reçu d'offre. Mais notre échantillon suggère qu'il bat souvent sa plus grande concurrence pour les prix.

    Les prêts hypothécaires fédéraux de la marine offrent également:

  • Cote de crédit inférieure à celle des autres grands prêteurs VA à partir de seulement 580
  • Volonté de considérer d'autres données de crédit, telles que les paiements en temps opportun pour le loyer, les services publics, etc.
  • Site élégant avec de bonnes fonctionnalités
  • Beaucoup de différents types de prêts hypothécaires en plus des prêts VA
  • Encore une fois, si vous êtes admissible à devenir membre de cette caisse populaire (la plus grande au monde), vous l'ajouterez probablement à votre liste restreinte.

    Vérifiez l'admissibilité de votre prêt VA auprès des plus grands prêteurs (20 mars 2020)

    Les prestataires prioritaires locaux sont-ils bons?

    Vous remarquerez peut-être que nos sélections des fournisseurs les plus prioritaires sont toutes de grandes entreprises.

    Ces grands prêteurs sont disponibles pour la plupart des gens et suffisamment grands pour être évalués par les agences officielles. Cela nous permet d'examiner objectivement les fournisseurs prioritaires.

    Mais il existe de nombreuses petites entreprises locales qui méritent également d'être étudiées.

    BelScroll down pour des ressources qui vous aident à comparer les taux d'intérêt et les sociétés hypothécaires, même si elles ne figurent pas sur cette liste.

    Comparez les prêteurs et les taux. Commencez ici (20 mars 2020)

    9 principaux fournisseurs prioritaires (résumé)

  • Fairway Independent Mortgage Co. – Top service client, peu de plaintes
  • Guild Mortgage Co. – Top service client, peu de plaintes
  • Quicken Loans and Rocket Mortgage – Top service client, application en ligne
  • US Bank – Grand choix de prêts, nombreuses succursales
  • loanDepot – Application en ligne, fermeture plus rapide
  • Tarif garanti – Tarifs généralement bas, application en ligne
  • USAA – Top Satisfaction Client, Spécialistes VA Loan
  • Veterans United – Top Customer Satisfaction, VA Loan Specialists
  • Navy Federal Credit Union – Top Satisfaction des clients, spécialistes des prêts VA
  • Quels sont les taux hypothécaires aujourd'hui?

    Les taux de priorité ont atteint des niveaux record au début de 2020 et devraient rester proches ou inférieurs à 4% pour le reste de l'année.

    Vous trouverez ci-dessous le taux moyen le plus bas * soumis par The Mortgage Reports & # 39; Lender Network:

    Type de prêt
    Taux moyen d'aujourd'hui

    FRM conventionnel de 30 ans
    4,75% (4,75% apr)

    FRM conventionnel de 15 ans
    4,5% (4,5% APR)

    FHA 30 ans FRM
    3,5% (4,486% APR)

    VA 30 ans FRM
    3% (3,179% apr)

    VA FRM 15 ans
    2,875% (3,202% apr)

    * Les prix indiqués reflètent la moyenne des emprunteurs «principaux». Votre propre taux varie. Voir nos hypothèses de prêt complètes ici.

    Demande (20 mars 2020)

    Voici comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires

    Votre taux hypothécaire dépend de la qualité de votre demande pour les prêteurs. Pour obtenir le taux le plus bas, vous avez besoin d'une cote de crédit élevée, d'un paiement solide, de quelques dettes et d'autres caractéristiques qui vous font ressembler à un emprunteur responsable.

    Dans cet esprit, vous pouvez prendre certaines mesures pour faire votre demande de prêt hypothécaire afin de vous assurer d'obtenir le meilleur taux d'intérêt possible:

  • Gérez activement votre pointage de crédit – Consultez notre guide pour améliorer votre pointage de crédit pour obtenir des conseils
  • Remboursez autant de dettes que possible – Cela s'applique le plus au solde de la carte de crédit. Vous voulez qu'ils soient tous inférieurs à 30% de vos limites de crédit. Cependant, s'il vous reste un petit montant sur un prêt auto ou un prêt personnel, voyez si vous pouvez le rembourser avant de postuler. Cela réduira vos frais de dette mensuels
  • Achetez avec 3-4 prêteurs, minimum – vous pouvez perdre des milliers ou des dizaines de milliers au cours de votre vie prioritaire si vous ne postulez que pour un ou deux prêteurs
  • Comparez soigneusement les devis – Apprenez à lire votre estimation de prêt et trouvez les prix les plus bas et les frais de clôture dans cet article
  • Faites attention aux frais de clôture – Ne soyez pas ébloui par les marges bénéficiaires proposées. Voir aussi combien vous payez à la clôture
  • Pensez à acheter des points de réduction – Les points de réduction sont une option à la fermeture. Ils vous permettent d'acheter un taux hypothécaire légèrement inférieur en payant un peu plus à la fermeture. Si vous pouvez vous permettre leurs coûts, modélisez vos options à l'aide d'une calculatrice de priorité
  • Certains prêteurs réduisent astucieusement les taux qu'ils proposent dans leurs offres en supposant que vous souhaitez acheter des points de réduction. D'autres non.

    Il n'y a rien de mal avec les points de réduction si vous les souhaitez. Mais il faut comparer les prix sur un pied d'égalité. Assurez-vous donc que vos estimations de prêt tiennent compte du même nombre de points.

    Voici comment acheter une hypothèque

    Différents prêteurs ont tendance à se spécialiser dans différents types d'emprunteurs.

    L'une pourrait être la meilleure pour aider les emprunteurs «de premier plan» (ceux qui ont des cotes de crédit étoiles, de gros paiements, etc.), tandis qu'un autre peut offrir des taux et des programmes bien meilleurs pour ceux qui ont des applications plus faibles.

    Cela signifie qu'il y a probablement une entreprise prioritaire qui vous attend beaucoup.

    Le hic? Vous ne saurez pas de quoi il s'agit tant que vous n'aurez pas comparé les estimations de prêt côte à côte.

    Prévoyez de consacrer quelques heures au remplissage des candidatures avant de savoir quelle entreprise vous convient le mieux. Nous vous recommandons de vérifier auprès d'au moins trois ou quatre prêteurs.

    >> Connexes: Voici comment acheter une hypothèque et comparer les taux hypothécaires

    Si vous avez du mal à accéder à votre compte Gmail, vous trouverez peut-être trop une offre en ligne de bout en bout, telle que Rocket Mortgage & # 39; s.

    Mais si vous vivez dans un endroit très éloigné, vous pouvez accueillir une option de signature électronique qui vous fera économiser beaucoup de voyage.

    Choisir le bon type de prêt

    Vous devez également trouver le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

    Si vous êtes admissible à un prêt VA, vous en voudrez probablement un. Mais en supposant que vous ne l'êtes pas, vous devez décider si un type de prêt conventionnel, conventionnel, FHA, USDA ou autre vous convient le mieux.

    Comparez les types d'hypothèques:

    Type de prêt
    Min. Payout
    Mon pointage de crédit
    Assurance hypothécaire requise si <20% est réduit
    Conditions d'éligibilité spécifiques

    conventionnel
    3%
    620
    oui
    aucun

    HAF
    3,5%
    580
    oui
    aucun

    Virginie
    0%
    N / A (souvent 620)
    aucun
    oui

    USDA
    0%
    640
    oui
    oui

    Trouver le bon type de prêt est personnel.

    Vous devez considérer vos propres objectifs; Par exemple, voulez-vous le paiement le plus bas possible? Le paiement mensuel le plus bas possible? Vous avez un pointage de crédit inférieur et avez besoin d'une flexibilité supplémentaire?

    Pour plus d'informations sur chaque type de prêt et pour aider à choisir, consultez notre guide complet sur les types de prêt immobilier.

    Obtenez des recommandations de prêt personnalisées dès aujourd'hui (20 mars 2020)

    Qui est le plus gros prêt hypothécaire?

    La bonne réponse est que Prêt Quicken est le plus grand prêteur hypothécaire en ce qui concerne le volume des prêts. Il découle de plus de prêts hypothécaires chaque année que les autres et obtient la meilleure note pour la satisfaction de la clientèle. Mais le «meilleur» prêteur pour vous dépend vraiment des taux et des coûts qui vous sont proposés. Parmi les autres principaux prêteurs, nous vous recommandons de vérifier les taux: Fairway Independent, Guild Mortgage Company, loanDepot. US Banket Tarif garanti.

    Quel est le prêt hypothécaire le plus simple?

    Certains prêteurs sont plus indulgents que d'autres lorsqu'ils évaluent les emprunteurs. Cependant, les prêteurs leur imposent souvent des exigences minimales Fannie Mae, Freddie Macou le gouvernement fédéral. Ces agences «garantissent» les prêts et fixent des seuils pour des choses comme la cote de crédit et les avances de taille.

    Votre première priorité est donc de décider du meilleur type de prêt hypothécaire pour vous. Prêts aidés par l'État auxquels FHA, VA et USDA sont généralement plus faciles à qualifier. Lorsque vous savez ce que vous cherchez, trouver le bon prêteur devient beaucoup plus facile.

    Comment magasinez-vous pour un prêt hypothécaire?

    Vous devrez être préqualifié par un prêteur avant de rechercher une maison. Évaluez les achats plus tard lorsque vous trouverez pour la première fois la propriété souhaitée. C'est un processus en quatre étapes:

    1. Déterminez le type d'hypothèque dont vous avez besoin2. Demandez des offres à plusieurs prêteurs ou utilisez les rapports de priorité ou un service similaire pour les obtenir3. Comparez soigneusement vos offres 4. Choisissez l'offre qui vous convient le mieux

    Vous trouverez toutes les informations dont vous avez besoin, ainsi que des liens vers des explications plus détaillées ci-dessus.

    Commencez à magasiner pour une hypothèque aujourd'hui, 20 mars 2020

    Quel est le taux hypothécaire le plus bas?

    Les taux hypothécaires à 30 ans ont récemment atteint leur plus bas niveau jamais atteint, atteignant 3,29% au début de mars 2020. Depuis, ils ont atteint le milieu des années 3. Mais sachez que la plupart des taux annoncés sont destinés aux meilleurs emprunteurs; ceux qui ont d'excellentes notes de crédit, d'importants paiements, peu d'autres dettes et des actifs importants. Votre propre taux de priorité le plus bas dépend de votre application unique; Vérifiez auprès de quelques prêteurs différents pour savoir ce que c'est.

    Quel est le prêt hypothécaire le plus facile à remplir?

    Si vous êtes un ancien combattant ou un militaire, l'hypothèque la plus simple à laquelle vous pouvez prétendre est probablement VA prêts. Si vous achetez des zones rurales ou suburbaines, cela pourrait être prêts USDA. Et le prêt hypothécaire le plus simple auquel vous pouvez prétendre si vous avez des problèmes de crédit est Prêts FHA. Pour ceux qui ont moins d'économies, il est également relativement facile de se qualifier pour un prêt conventionnel en baisse de 3%.

    Puis-je obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds?

    Les prêts VA et les prêts USDA vous permettent d'obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds. Mais tout autre type d'hypothèque ordinaire nécessite au moins 3,0% de la valeur imposable de la maison. Si c'est un peu plus que ce dont vous êtes capable, enquêtez payer les services publics dans tout le pays qui peut aider avec des subventions ou des prêts à faible taux d'intérêt.

    L'utilisation d'un courtier hypothécaire en vaut-elle la peine?

    Les courtiers en hypothèques sont comme des points de vente pour plusieurs prêteurs. Et ils peuvent vous trouver le prix le plus bas que vous puissiez obtenir. Ou ils pourraient ne pas. Donc, par tous les moyens, consultez un courtier. Mais ne comptez pas sur un seul. Obtenez vos propres offres en parallèle et comparez toutes vos offres.

    Les taux de priorité sont en constante évolution. Donc, une fois que vous avez trouvé un prêteur, surveillez les prix bas et soyez prêt à vous enfermer. Vous pouvez obtenir une longueur d'avance en demandant des devis personnalisés ci-dessous.

    Confirmez votre nouveau tarif (20 mars 2020)

    1J.D. Impact sur les scores de satisfaction tirés de l'enquête américaine de 2019 sur la satisfaction à l'égard du prêt hypothécaire principal. Le score global est basé sur les notes de 4 602 répondants à l'étude. Les domaines notés comprennent: le processus de demande / approbation, la communication, la clôture des prêts et les offres de prêt

    2 plaintes par 1000 clients sur la base du nombre de plaintes officielles déposées contre une entreprise divisé par le total des origines d'achat de cette entreprise en 2018. Plaintes extraites de la base de données des plaintes du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) et des informations sur l'origine du rapport de prêt hypothécaire 2018 du CFPB)

    Les meilleurs prestataires prioritaires pour 2020
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