Mississippi Insurance Department – Assurance crédit

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Le filet de sécurité dont vous avez besoin ou le gaspillage d'argent?

Pour de nombreux Américains, la saison de magasinage des Fêtes commence officiellement le "Black Friday" le lendemain de l'Action de grâce. À une époque où beaucoup
Les consommateurs sont inquiets de payer même pour leurs besoins les plus élémentaires, il est tentant d'utiliser le crédit pour acheter des cadeaux de vacances. De nombreuses cartes de crédit
les entreprises le savent et passent la saison à proposer une assurance crédit à votre compte.

Le Mississippi Insurance Department (MID) offre des conseils sur ce site afin que vous puissiez prendre une décision concernant vos besoins avant d'acheter une assurance-crédit.

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Qu'est-ce que l'assurance-crédit?

L'assurance crédit est une assurance vendue dans le cadre d'une obligation de crédit ou d'un prêt. Si vous perdez votre emploi ou devenez incapable de travailler en raison de
une certaine forme d'invalidité – et ces événements vous empêchent d'effectuer les paiements de prêt nécessaires – l'assurance-crédit protège le prêteur contre
votre incapacité à rembourser le prêt en effectuant des paiements au prêteur en votre nom.

Il existe quatre principaux types d'assurance-crédit:

  • Assurance crédit: payez tout ou partie de votre prêt si vous décédez pendant la période de couverture.
  • Assurance-invalidité de crédit: Également connue sous le nom d'assurance-maladie et d'accident de crédit, elle paie un nombre limité de paiements mensuels sur un prêt spécifique si vous tombez malade ou blessé et ne pouvez pas travailler pendant la période de couverture.
  • Assurance-chômage involontaire de crédit: Également connue sous le nom d'assurance-perte de revenu involontaire, elle verse un nombre spécifié de versements mensuels si vous perdez votre emploi en raison de votre propre dette, comme un licenciement, pendant la période de couverture.
  • Assurance propriété de crédit: protège les biens personnels utilisés pour garantir le prêt s'ils sont détruits par des événements tels que le vol, un accident ou une catastrophe naturelle pendant la durée de la couverture. Contrairement aux trois premiers produits d'assurance-crédit, l'assurance-crédit n'est pas directement liée à un événement qui affecte votre capacité à rembourser votre dette.
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    Combien cela coûte-t-il?

    Il existe un certain nombre de facteurs – notamment la taille du prêt ou de la dette, le type de crédit et le type de police – qui peuvent influer sur le coût d'un crédit
    police d'assurance. Les entreprises facturent généralement des primes en utilisant soit une méthode de prime unique, soit une méthode de solde mensuel impayé.

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    Méthode premium simple

    La prime d'assurance est calculée au moment du prêt et est souvent ajoutée à la taille du prêt. Cela signifie que l'emprunteur est responsable de la totalité de la prime au moment de l'achat de la police. En revanche, le paiement mensuel du prêt augmenterait car le montant du prêt d'origine comprend désormais à la fois le montant du prêt d'origine et la prime d'assurance.

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    Solde impayé mensuel (MOB)

    Cette méthode est généralement utilisée pour les cartes de crédit, les prêts immobiliers renouvelables ou des dettes similaires. Il y a deux sous-catégories à considérer pour ce type de taxe:

  • Comptes ouverts: le montant de la dette peut augmenter au fil du temps et varier d'un mois à l'autre. La prime est facturée mensuellement et est basée sur la dette mensuelle
    soit en utilisant le solde de fin de mois ou le solde journalier moyen selon les termes de la police. Le montant apparaît séparément
    frais sur le relevé de prêt. La prime d'assurance mensuelle fait partie du paiement minimum de chaque mois requis et sera un coût variable.
  • Comptes fermés: le montant de la dette ne change pas ou ne diminue pas chaque mois et un montant fixe devient exigible chaque mois. Il est important de noter que
    Le non-paiement de ce montant à temps chaque mois peut entraîner l'annulation de la police ou un solde supplémentaire dû à la date d'expiration du prêt.
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    Comment ça rapporte?

    Le paiement de la réclamation d'assurance varie selon la situation:

  • Assurance-vie-crédit: En cas de décès, le produit de l'assurance-vie est versé directement au créancier.
  • Assurance-crédit ou invalidité-crédit: En cas de chômage ou d'invalidité (au sens des termes de la police), la compagnie d'assurance assure
    effectue des paiements au créancier pour maintenir le prêt en vigueur. La durée du paiement est définie par les conditions du contrat. La politique identifie l'attente
    période avant le début des prestations et combien de temps les prestations se poursuivent. Encore une fois, contrairement aux handicaps traditionnels
    l'assurance est versée au créancier et non au consommateur qui a acheté le produit.
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    Ouverture totale

    Il est illégal pour un prêteur d'inclure frauduleusement une assurance-crédit dans votre prêt à votre insu ou sans votre permission. Avant de signer le prêt,
    Demandez au prêteur si le prêt comprend des frais d'assurance-crédit volontaire.

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    Y a-t-il un besoin d'assurance crédit pour un prêt?

    À l'exception de l'assurance hypothécaire privée (PMI), les prêteurs ne peuvent pas vous refuser un crédit si vous n'achetez pas d'assurance-crédit facultative. PMI est une police d'assurance complémentaire
    Les prêteurs exigent de la plupart des acheteurs de maison un acompte inférieur à 20% lors de l'achat d'une maison. Si un prêteur vous dit que vous n'obtenez le prêt que si vous
    Achetez l'assurance-crédit facultative, signalez le prêteur à MID et trouvez un autre prêteur.

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    À considérer

    Avant de décider d'acheter une assurance crédit auprès d'un prêteur, réfléchissez à vos besoins, à vos options et aux taux que vous êtes en mesure de payer. Réfléchissez à ces questions avant
    signer la demande:

  • Combien coûte le prix?
  • La prime sera-t-elle financée dans le cadre du prêt? Si oui, cela augmente-t-il le montant de votre prêt et vous fait-il payer des intérêts supplémentaires?
  • Pouvez-vous payer la prime chaque mois au lieu de financer la totalité de la prime dans le cadre de votre prêt?
  • Dans quelle mesure votre versement mensuel serait-il moins élevé sans l'assurance-crédit?
  • L'assurance couvre-t-elle toute la durée du prêt et le montant total du prêt?
  • Quelles sont les limites et exceptions pour le paiement des prestations? (Épelle exactement ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.)
  • Y a-t-il une attente pour que la couverture prenne effet?
  • Si vous avez un coemprunteur, quelle couverture a-t-il et à quel prix?
  • Pouvez-vous annuler la politique? Si oui, quel type de remboursement est disponible et y a-t-il des pénalités?
  • Avant d'acheter une assurance-crédit, vérifiez le coût d'une assurance-vie temporaire ou d'une assurance-invalidité traditionnelle. Vous pouvez décider qu'il est plus petit
    cher d'acheter une assurance vie traditionnelle ou une assurance invalidité plutôt que d'acheter une assurance crédit.

    Gardez un œil sur les tactiques de vente agressives et assurez-vous de bien comprendre tous les documents que vous signez. Si vous avez des questions sur la couverture ou la société
    pour vendre la couverture, contactez le service d'assurance du Mississippi. Consultez la page de demande d'aide pour savoir comment nous contacter.

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