Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire? En avez-vous besoin? • Benzinga

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Il peut être difficile d'économiser 20% sur votre mise de fonds sur une maison, mais de nombreux prêteurs travailleront avec vous sur une mise de fonds plus petite. Les prêteurs peuvent prendre ce risque car l'assurance hypothécaire offre une protection financière si vous, l'emprunteur, arrêtez de payer.

Réponse rapide: Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire?

L'assurance hypothécaire est une assurance qui protège les prêteurs. Si un emprunteur cesse de payer une hypothèque, le prêteur peut saisir la maison. L'assurance hypothécaire paie le prêteur pour les frais de saisie.

Quels prêts hypothécaires nécessitent une assurance hypothécaire?

Y a-t-il un besoin d'assurance prioritaire?Comment est-il payé?Peut-il être retiré?Prêts hypothécaires conventionnelsOui, avec un acompte de moins de 20% Payé généralement mensuellement Oui, lorsque vous atteignez 80% des capitaux propres dans votre maisonFHAOui Payé à l'avance et mensuellement Cela dépend. Avec un paiement de 10% ou plus, l'assurance hypothécaire peut être supprimée après 11 ans. Sinon, cela dure généralement dans votre hypothèque. prêts USDAOui Au départ et mensuellement NonVA prêtsPAS / AN / A

PMI: assurance hypothécaire privée

Une assurance hypothécaire privée (PMI) peut être requise si vous décidez qu'un prêt conventionnel est la meilleure hypothèque pour vous et que votre mise de fonds est inférieure à 20%. Votre prêteur conclura des accords avec une compagnie d'assurance privée et vous transférera la prime.

Votre versement hypothécaire mensuel comprend généralement vos primes PMI. Votre prêteur place la partie PMI de votre paiement mensuel dans un compte courant. Un compte séquestre est un compte tiers qui a de l'argent à envoyer à d'autres parties. Votre compte séquestre peut inclure de l'argent pour les taxes foncières, l'assurance des propriétaires et le PMI.

À quoi cela ressemble-t-il lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire? Supposons que vous achetez une maison pour 150 000 $ et que vous versez un acompte de 15% de 22 500 $. Puisqu'il est inférieur à 20%, votre prêteur vous demande de payer le PMI. Votre versement hypothécaire mensuel est de 648 $.

Supposons que votre PMI représente 1% du montant principal du prêt et que le montant de votre prêt soit de 127 500 $. Cela signifie que votre PMI est de 1 275 $ par jour. Année ou 106,25 $ par Mois. Cela porte votre paiement mensuel à 754,25 $ et n'inclut pas votre taxe ou votre assurance habitation.

MIP: prêts hypothécaires

Les prêts FHA sont une autre option que vous pouvez voir lorsque vous obtenez des offres de prêts hypothécaires personnels ou en ligne. La FHA exige 2 types de primes d'assurance premium (MIP). Votre prime d'assurance hypothécaire est le montant que vous payez pour l'assurance hypothécaire. Les prêts FHA nécessitent généralement:

  • Un MIP antérieur: Il s'agit d'un montant que vous payez lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire FHA. C'est 1,75% du montant de votre prêt. Disons que le montant de votre prêt FHA est de 125 000 $. Votre MIP précédent serait de 2187,50 $. Vous pouvez le rembourser dans le cadre de vos frais de clôture ou le faire intégrer à votre hypothèque.
  • Un MIP mensuel: Il s'agit d'un montant que vous payez dans le cadre de votre versement hypothécaire mensuel. Cela varie en fonction de la taille de votre mise de fonds, de la taille du prêt et de la durée du prêt. Il varie de 0,045% du montant de votre prêt par mois. Année à 1,05% du montant de votre prêt par Année.
  • Même avec MIP, des acomptes bas et des exigences de pointage de crédit flexibles, les prêts FHA constituent une excellente opportunité pour un premier acheteur. Vous pouvez en savoir plus sur les programmes d'achat d'une première maison dans notre Guide des priorités.

    SPMI: assurance hypothécaire à prime unique

    L'assurance prêt à prime unique (SPMI) est une option d'assurance hypothécaire privée. Au lieu de payer votre PMI chaque mois, vous payez un montant forfaitaire à la clôture de votre hypothèque. L'avantage de SPMI est un paiement mensuel inférieur car vous ne remboursez pas votre hypothèque et ne payez pas d'assurance hypothécaire chaque mois.

    Quels sont les inconvénients de SPMI? Plus important encore, il peut être difficile d'effectuer un autre paiement unique lorsque vous essayez déjà d'acheter une maison. Mais vous pouvez peut-être demander au vendeur ou au prêteur de couvrir SPMI.

    Les coûts SPMI varient et peuvent varier d'env. 0,5% à 6% ou plus selon votre paiement et d'autres facteurs. Pour un prêt de 150 000 $, votre SPMI peut varier de 750 $ à 9 000 $. Si vous avez les fonds, SPMI est une option à considérer si votre priorité est le paiement mensuel le plus bas possible.

    BPMI: Assurance hypothécaire payée par l'emprunteur

    L'assurance hypothécaire payée par l'emprunteur (BPMI) est le type d'assurance hypothécaire le plus courant. Cela signifie que l'emprunteur paie la prime d'assurance hypothécaire. Cela ajoute à votre paiement mensuel, mais dans la plupart des cas, votre assurance hypothécaire peut être supprimée au fil du temps.

    Vous pouvez demander à votre prêteur de retirer votre BPMI lorsque votre prêt hypothécaire atteint 80% de la valeur d'origine de votre maison. Si vous ne demandez pas de retirer votre BPMI, votre prêteur devrait retirer votre assurance hypothécaire lorsque votre prêt hypothécaire atteint 78% de la valeur de votre maison. Votre prêteur doit également remplir le BPMI le mois suivant votre arrivée au centre de votre plan de paiement. Par exemple, si vous Si vous avez une hypothèque de 30 ans, votre prêteur doit retirer votre BPMI le mois suivant le paiement de 15 ans.

    LPMI: assurance prêt hypothécaire

    L'assurance hypothécaire payée par le prêteur (LPMI), c'est quand votre prêteur paie votre assurance hypothécaire. Bien que cela semble beaucoup – et il se peut – les prêteurs facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé pour LPMI. Cependant, vous pouvez avoir un paiement mensuel inférieur avec LPMI.

    Le principal inconvénient de LPMI est que votre prêteur ne peut pas le retirer de votre hypothèque. Lorsque vous acceptez LPMI et le taux d'intérêt plus élevé, vous l'avez tout au long de votre hypothèque. Si votre priorité a le paiement mensuel le plus bas possible, recherchez un prêteur qui offre LPMI.

    Coût et estimation des prix

    Combien coûte l'assurance hypothécaire? Cela dépend de quelques facteurs:

  • Votre paiement
  • Votre pointage de crédit
  • Type d'hypothèque
  • La durée du prêt
  • Un paiement et un pointage de crédit plus élevés se traduisent généralement par une prime d'assurance moins élevée.

    Si vous obtenez un prêt conventionnel, votre prêteur choisira généralement votre fournisseur de prêts hypothécaires. Si vous voulez avoir une idée du coût, recherchez des cartes de taux d'intérêt pour l'assurance hypothécaire.

    Ces cartes indiquent le coût de votre assurance hypothécaire en pourcentage du montant de votre prêt. Les taux sont basés sur votre ratio prêt / valeur (LTV). Votre LTV est le solde de votre prêt par rapport à la valeur de votre maison. Si vous effectuez un acompte de 10%, vous avez un LTV de 90% au début de votre prêt hypothécaire.

    Les cartes de prix peuvent également inclure différents montants de couverture. Il s'agit du pourcentage de la valeur de votre maison que le fournisseur d'assurance paie à votre prêteur. Il peut également inclure différents taux en fonction de votre pointage de crédit, que vous ayez un taux d'intérêt fixe ou ajustable et la durée de votre prêt.

    La meilleure façon de savoir exactement combien vous coûte votre assurance hypothécaire en demandant un devis à votre prêteur. Les prêteurs incluent le PMI dans votre estimation de prêt et dans vos informations de clôture. Si vous n'êtes pas satisfait du paramètre PMI choisi, demandez d'autres paramètres. Certains prêteurs vous permettent de choisir entre une prime mensuelle, une prime initiale ou une combinaison des deux. D'autres n'ont qu'une seule option.

    Dois-je payer une assurance hypothécaire?

    La réponse est, cela dépend. Si vous êtes admissible à une hypothèque conventionnelle mais que vous n'avez pas d'acompte de 20%, cela peut être la bonne étape. Un prêt FHA peut également être un bon choix – bien que les prêts FHA aient également une assurance hypothécaire. Si vous êtes qualifié, un prêt VA peut être une option car l'assurance hypothécaire n'est pas requise.

    Dans certains cas, votre situation peut dicter vos options de priorité et vous n'avez pas beaucoup de choix en ce qui concerne le paiement de l'assurance hypothécaire. Par exemple. Les emprunteurs indépendants ont parfois plus de difficulté à trouver un prêt hypothécaire.

    Si vous n'êtes pas sûr de l'itinéraire à suivre, parlez-en à plusieurs prêteurs. Dites-leur combien vous avez économisé pour un paiement. Examinez attentivement chaque offre et examinez le coût de l'assurance hypothécaire. Comparez les taux d'intérêt et les frais de montage. Regardez combien sera votre paiement mensuel total. N'oubliez pas le service que vous recevez lorsque vous demandez une offre – c'est probablement le service que vous recevrez pendant votre prêt.

    L'assurance hypothécaire peut donner l'impression que vous payez quelque chose pour rien. Mais si vous ne pouvez pas verser un acompte de 20%, l'assurance hypothécaire peut être un excellent moyen d'entrer dans la maison de votre choix avec un acompte abordable.

    Foire aux questions

    Question: Comment obtenir une pré-approbation?

    1

    Question: Comment obtenir une pré-approbation?

    demandé 2020-02-26

    Melinda Sineriz

    1

    Tout d'abord, remplissez une demande et soumettez-la au prêteur de votre choix. Pour l'application, vous aurez besoin de 2 années précédentes de déclarations de revenus, y compris vos W-2, votre chèque de paie du mois dernier, votre relevé bancaire de 2 mois et le prêteur exécutant votre rapport de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut entre 2 et 7 jours pour être approuvée ou rejetée. Consultez nos meilleurs prêteurs et verrouillez votre taux aujourd'hui!

    répondre Lien

    répondu 2020-02-26

    Benz Inga

    Question: Combien d'intérêts dois-je payer?

    1

    Question: Combien d'intérêts dois-je payer?

    demandé 2020-02-26

    Melinda Sineriz

    1

    L'intérêt que vous payez est basé sur l'intérêt que vous avez reçu au moment de l'origine du prêt, le montant que vous avez emprunté et la durée du prêt. Si vous empruntez 208 800 $ à 3,62%, au cours d'un prêt de 30 ans, vous payez 133 793,14 $ en intérêts, en supposant que vous payez le paiement mensuel de 951,65 $. Pour un achat hypothécaire, vous obtenez un devis ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer ici rapidement.

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    répondu 2020-02-26

    Benz Inga

    Question: Combien dois-je économiser pour un paiement?

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    Question: Combien dois-je économiser pour un paiement?

    demandé 2020-02-26

    Melinda Sineriz

    1

    La plupart des prêteurs vous recommandent d'économiser au moins 20% du coût de la maison pour un acompte. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous mettez de fonds, plus votre paiement mensuel est bas et, en fin de compte, vous économisez également sur les frais d'intérêt. Dans le cas où vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe de nombreux programmes et assistance pour les acheteurs de maisons, en particulier pour les premiers acheteurs. Découvrez les prêteurs qui se spécialisent pour faire de l'achat d'une maison un jeu d'enfant.

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    répondu 2020-02-26

    Benz Inga

    Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire? En avez-vous besoin? • Benzinga
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