Qu'est-ce qu'une pré-approbation d'une hypothèque et comment ça marche?

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  • Lorsqu'un prêteur approuve au préalable un prêt hypothécaire, il vous indique les types de prêts auxquels vous pouvez prétendre, le montant que vous pourriez emprunter et le taux d'intérêt que vous paieriez.
  • Une lettre de pré-approbation pour un prêt hypothécaire est généralement valide pendant 60 ou 90 jours et le taux d'intérêt est bloqué pendant cette période.
  • Vous faites une demande de pré-qualification lorsque vous envisagez d'acheter une maison, de pré-approbation lors de l'achat d'une maison et d'approbation lorsque vous avez choisi la maison.
  • Faire une demande auprès de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver la meilleure offre, et avoir une lettre d'approbation montre aux agents immobiliers et aux vendeurs que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison.
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  • La prévalence des prêts hypothécaires est une première étape du processus d'achat d'une maison. Lorsqu'un prêteur vous pré-approuve pour une hypothèque, il dit qu'il veut travailler avec vous.

    Dans une pré-approbation, le prêteur vous indique quels types de prêts vous pourriez être en mesure de contracter, combien vous pourriez être autorisé à emprunter et quel pourrait être votre taux d'intérêt. Une fois que vous avez été pré-approuvé, votre tarif est généralement bloqué dans les 60 ou 90 jours.

    Lors de la demande d'autorisation préalable, vous devez fournir des documents financiers, tels que des relevés bancaires et des formulaires fiscaux. Les prêteurs feront également une étude de crédit approfondie pour connaître votre pointage de crédit; La requête apparaît sur votre rapport de crédit et peut affecter temporairement votre pointage de crédit.

    Vous pouvez demander une pré-approbation de prêts hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs. En fait, il est généralement judicieux d'obtenir des lettres de pré-approbation de plusieurs entreprises afin que vous puissiez trouver la meilleure solution.

    Quelle est la différence entre la pré-approbation des prêts hypothécaires et la pré-qualification?

    La prévalence des prêts hypothécaires et la pré-qualification sont des étapes similaires dans le processus d'achat d'une maison. Ce sont les deux façons pour les prêteurs de vous dire quelles peuvent être les conditions de votre prêt hypothécaire, mais elles présentent des différences importantes.

    Lors de l'application pré-qualification, vous communiquez à un prêteur des informations telles que votre revenu et votre cote de crédit. Cependant, vous n'avez pas à fournir de documents officiels et le prêteur n'exécute pas une demande de crédit difficile (votre pointage de crédit ne sera donc pas affecté).

    La pré-qualification des prêts hypothécaires n'est pas aussi approfondie qu'un processus d'approbation préalable, de sorte que vos résultats ne seront pas aussi précis. Une fois qu'un prêteur a mis la main sur vos dossiers financiers et votre pointage de crédit grâce à une approbation préalable, il peut vous donner des chiffres plus précis.

    Contrairement à la pré-approbation, la pré-qualification ne verrouille pas un taux d'intérêt.

    La pré-qualification a lieu avant la pré-approbation dans le processus d'achat d'une maison. Vous ferez probablement une demande de pré-qualification si vous venez tout juste de commencer à envisager d'acheter une maison, et vous demanderez une pré-approbation lorsque vous serez prêt à magasiner à la maison.

    Cette pré-approbation nécessite une documentation officielle et une demande de crédit difficile qui affecte votre score. Les lettres de pré-approbation ne sont valables que pendant deux ou trois mois, donc si vous n'êtes toujours pas à acheter, commencez par la pré-qualification pour avoir une idée générale de ce que l'achat d'une maison peut signifier pour vos finances.

    De nombreux acheteurs demandent une pré-qualification, puis une pré-approbation, puis une approbation.

    Quelle est la différence entre une pré-approbation d'hypothèque et une approbation?

    Vous demandez une pré-approbation lorsque vous magasinez pour la maison; vous faites une demande d'approbation lorsque vous avez effectivement choisi la maison que vous souhaitez acheter.

    Le fait d'être pré-approuvé pour une hypothèque ne garantit pas que vous serez officiellement approuvé car a) votre situation financière peut avoir changé au cours des deux ou trois mois où vous avez acheté une maison, et b) l'approbation dépend en partie de l'état de la maison que vous souhaitez. acheter.

    Par exemple, si vous perdez votre emploi ou si votre pointage de crédit diminue, un prêteur peut décider de ne pas vous approuver, même s'il vous a déjà approuvé pour un prêt.

    Un prêteur peut également choisir de ne pas vous approuver si quelque chose ne va pas avec l'inspection ou l'évaluation. Si votre évaluation, par ex. Indique que la valeur de la maison est nettement inférieure au prix d'inscription, vous pouvez ne pas être approuvé.

    La pré-approbation d'un prêt hypothécaire peut sembler une étape superflue dans le processus d'achat d'une maison, le passage entre la pré-qualification et l'approbation. Avez-vous vraiment besoin de demander une pré-approbation?

    Non, vous n'êtes pas obligé de postuler. Mais c'est probablement une bonne idée.

    Tout d'abord, postuler auprès de plusieurs prêteurs vous aide à comparer et à contraster ce que chacun propose. La comparaison des conditions de pré-qualification n'est pas aussi précise.

    Deuxièmement, avoir une lettre de pré-approbation des agents immobiliers et des vendeurs montre que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison et peut vous donner plus de menace.

    Demandez une pré-approbation lorsque vous êtes prêt à acheter une maison et prévoyez de trouver la maison de vos rêves dans les deux ou trois prochains mois. Les lettres d'approbation préalable ne sont généralement valables que pendant 60 ou 90 jours, vous ne voulez donc pas recevoir votre lettre trop tôt.

    Si vous souhaitez demander une pré-approbation auprès de plusieurs prêteurs, essayez de tous les toucher dans un délai d'un mois environ.

    Pourquoi? Demandes de crédit difficiles.

    Lors de la demande d'approbation préalable, un prêteur fait une demande de crédit difficile. Un grand nombre de requêtes difficiles sur votre rapport peuvent nuire à votre pointage de crédit, à moins que ce ne soit pour acheter le meilleur prix.

    Si vous limitez votre taux d'achat à environ un mois, les bureaux de crédit comprendront que vous êtes à la recherche d'une maison et ne devraient pas tenir toutes les enquêtes contre vous.

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