Votre prêt hypothécaire: sites de vérification de crédit gratuits

Par Stephen Fennell

En tant qu'hypothèques, nous traitons le crédit tout le temps, mais nous savons également que le système peut être extrêmement déroutant pour de nombreux clients avec lesquels nous travaillons. L'avancement des systèmes de contrôle du crédit a permis au consommateur moyen de garder le pouls de son score, mais à quel prix? Ces systèmes sont-ils fiables et quels sont leurs inconvénients? Cette semaine, nous allons explorer ce que vous ne savez probablement pas sur les sites de vérification de crédit gratuits et comment cela peut avoir un impact sur vos finances et vos prêts hypothécaires.

  • Les sites de vérification de crédit gratuits affichent des scores qui ne sont pas votre pointage de créditTout d'abord, il est important de comprendre que les sites de vérification de crédit gratuits affichent ce que l'on appelle un score Vantage, quelque chose de différent d'un score FICO. Les scores Vantage sont un modèle créé pour que les consommateurs voient leur environnement de crédit, mais ils ne sont pas réellement utilisés par les banques. Le modèle n'enregistre pas les scores FICO qui nécessitent un historique de compte plus long avant de produire un rapport, ils sont donc considérés comme n'étant pas suffisamment robustes pour prendre une décision fondée sur. Les résultats des prospects sont souvent directionnels, mais pas le score FICO réel dont vous avez besoin pour tout ce qui concerne les prêts.
  • Il existe de très nombreuses versions différentes des scores des trois bureaux de crédit.Vos scores FICO sont générés par les trois bureaux de crédit – Transunion, Experian et Equifax – mais il existe en fait plus de 60 versions différentes, chacune donnant un score différent. Les banques utilisent souvent deux de ces versions pour déterminer les cotes de crédit hypothécaire. De même, les sociétés de téléphonie mobile, d'assurance automobile ou d'assurance utilisent entièrement une version différente pour mesurer le risque dans leur secteur d'activité. Ces versions sont des scores FICO développés pour des industries spécifiques afin de mesurer le risque de crédit, de sorte que les vérifications de crédit gratuites ne capturent tout simplement pas toutes les différentes variables.
  • Les scores Vantage se révèlent être uniquement destinés aux consommateursLes sites de vérification de crédit gratuits ont trouvé leur créneau en rendant les scores de crédit faciles à comprendre pour le consommateur, mais les scores FICO réels ont été initialement développés pour servir les prêteurs et les statisticiens presque exclusivement. Le Joe moyen n'était tout simplement pas le public d'origine, ce qui signifie que l'ensemble du système peut être très déroutant pour les consommateurs. Les pages de vérification de crédit gratuites ont trouvé un moyen de les rendre lisibles pour tous, mais au détriment de l'exactitude. Considérez-les comme un thermomètre qui ne peut indiquer avec précision votre température que par étapes. Les bureaux de crédit ne se soucient pas vraiment de savoir si leur score vous est lisible, donc lorsque vous prenez des décisions de prêt pour acheter une maison, seul votre score FICO compte.
  • Ces sites font des recommandations de vente d'argent en fonction de votre profil de créditComme pour tout le reste, les sites de notation de crédit gratuits doivent gagner de l'argent pour maintenir leurs services opérationnels. Les initiés de l'industrie insistent sur le fait que lorsque leur entreprise voit des opportunités d'économiser de l'argent, elle les présente aux consommateurs pour examen. Bien que la plupart des sites réputés ne vendent pas d'informations sur les consommateurs avec un profit, ils vendent la possibilité de les offrir, ce qui signifie que les recommandations de produits ne sont pas toujours les meilleures auxquelles vous pouvez prétendre. Il n'y a rien de sinistre à propos des sites de vérification de crédit gratuits faisant de telles recommandations, mais il est important de se rappeler de faire le tour et de ne pas croire sur parole. Rappelez-vous ceci en particulier sur notre prochain point.
  • Les pages de vérification de crédit gratuites se développent lentement dans l'industrie hypothécaire et vous en payez peut-être le prixEn 2018, Credit Karma a acquis la plateforme de prêts hypothécaires Approved, un moyen de renforcer l'intégration technologique de leurs offres actuelles de courtage hypothécaire. La tendance à percer dans les prêts hypothécaires est au cœur de Credit Karma depuis environ 2016-2017 et devrait probablement profiter d'un public millénaire qui vieillit et est plus en mesure d'acheter une maison au cours des prochaines années. De même, d'autres secteurs de l'industrie se tournent pour tenter de faire de même. Un inconvénient du modèle commercial de vente d'accès, au moins en ce qui concerne les prêts hypothécaires, est que les consommateurs ont signalé des mesures de paiements largement hors base. Les calculateurs hypothécaires sur ces sites ne facturent souvent pas d'estimations des éléments de base comme les taxes foncières, l'assurance habitation, l'assurance hypothécaire ou les frais HOA, ni les frais de clôture dans leurs calculs. Des estimations de coûts trompeuses associées à des offres de marché potentiellement non concurrentielles peuvent conduire à un prêt qui coûte beaucoup plus cher que si un consommateur avait consulté un expert hors ligne. Avoir une estimation inférieure se sent bien au début, donc les sites de vérification de crédit gratuits peuvent attirer les consommateurs avec ces estimations. Cependant, comme la plupart des choses dans la vie, le chèque vient finalement, alors soyez prudent lorsque vous faites confiance.
  • Ce pilier hebdomadaire sponsorisé est produit par Fountain Mortgage. Situé dans Prairie Village, Fountain Mortgage se consacre à éduquer et ainsi permettre aux clients de prendre la meilleure décision financière possible pour leur situation. Communiquez avec Fountain Mortgage dès aujourd'hui.

    NMLS de Stephen Fennell ID: 387618

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