Vous avez du mal à joindre les deux bouts? Réclamations d'assurance-vie de crédit

Par Georgina Crouth Il y a 39m

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DelTweetDelShareShare Email Pendant l'enthousiasme de la semaine dernière pour les congés de paiement et ce que les banques ont fait pour aider, seuls deux prestataires de services financiers – la Banque africaine et la Première Banque nationale (FNB) – ont averti les clients de la possibilité d'une assurance-crédit.

Les week-ends de paiement et autres mesures d'urgence temporaires ont toujours été disponibles pour les clients des banques, mais les taux d'intérêt et les frais continuent d'augmenter. L'assurance-crédit, d'autre part, est une facilité que de nombreux consommateurs ne connaissent peut-être pas, bien qu'elle soit une condition pour la plupart des extensions de crédit. À un moment où les gens sont confrontés à une courte période ou à des licenciements en raison de Covid-19, c'est un instrument particulièrement bienvenu.

Le crédit est un produit d'assurance conçu pour couvrir votre dette si vous devenez invalide, sans emploi, gravement malade ou décédez. Si vous êtes un retraité ou un travailleur indépendant, vous n'êtes pas admissible à l'assurance.

Les fournisseurs de crédit peuvent rendre l'assurance-crédit obligatoire lors de l'octroi de crédit. Lee Naik, PDG de TransUnion, dit qu'en vertu de l'article 106 de la National Credit Act (NCA), un fournisseur de crédit peut obliger un client à souscrire une assurance-vie de crédit, mais les consommateurs n'ont pas à souscrire la police du fournisseur de crédit: ils peuvent renoncer à un la police existante, à condition qu'elle ait une couverture adéquate.

"Un fournisseur de crédit peut également offrir à un client une assurance supplémentaire, à condition que le client soit correctement informé de son droit de renonciation, et qu'une telle assurance ne soit pas déraisonnable", explique Naik.

En 2017, de nouvelles règles sur l'assurance-vie-crédit ont été introduites en ce qui concerne la NCA. La réglementation qui s'applique à tous les nouveaux produits vendus après la date d'entrée en vigueur du 9 août 2017, fixe le coût de l'assurance-crédit afin que les consommateurs puissent être facturés un maximum de R4,50 par mois. R1000 sur les prêts non garantis, les accords de crédit de développement (par exemple, les prêts étudiants) et d'autres types d'accords de crédit. L'assurance hypothécaire ne peut pas dépasser R2 par an. R1000. Lorsqu'un client devient invalide de façon permanente ou décède, toutes les dettes impayées sont réglées pour les produits couverts par l'assurance-crédit. S'ils perdent leur emploi, la couverture paie leurs taux jusqu'à un an ou jusqu'à ce qu'ils trouvent un emploi.

Naik dit que les consommateurs ne devraient pas supposer que leurs modalités de paiement sont automatiquement ajustées – ils doivent parler à leur banque pour comprendre quelle couverture ils pourraient avoir sous assurance-crédit ou ce que signifieraient des vacances de paiement.

«Du point de vue d'un bureau de crédit, les banques continueront de soumettre des données à l'industrie du bureau pendant la période de congé de paiement. Dans leur soumission de données, les banques et les prêteurs peuvent indiquer si une transaction porte sur un paiement différé ou sur une période de prêt prolongée. Les bureaux de crédit sont en mesure de traiter les données des consommateurs et cela empêche un défaut sur le rapport de crédit à la consommation. "

Nkazi Sokhulu, co-fondateur et PDG de la compagnie d'assurance-crédit Yalu, estime que l'assurance-crédit est un outil de gestion des risques important pour les consommateurs, mais dit que c'est l'une des gammes de produits les moins bien comprises – avec l'un des taux de sinistres les plus bas.

«De nombreuses familles sud-africaines passent des années à payer leur dette (inutilement), ignorant qu'elles ont une assurance en place pour couvrir ce qu'elles ont emprunté. Il est important que nos contrats de financement et Covid-19 se répandent que nous changeons cela. "

Il dit que deux des principaux effets de Covid-19 sont la mort et le licenciement, contre lesquels l'assurance-vie-crédit offre une protection vitale.

«Chaque famille doit savoir quelles politiques elle a mises en place. Vous ne pouvez pas réclamer si vous ne comprenez pas quelles politiques vous avez. "

Le directeur général de la Banque africaine, Basani Maluleke, déclare qu'ils ne croient pas que les écarts d'arrêt à court terme tels que les congés de paiement soient la seule réponse. "Nous avons identifié des clients qui peuvent bénéficier d'une interruption de paiement et nous sommes en contact direct avec eux", explique Maluleke. «Cependant, nous encourageons tous les clients qui connaissent des difficultés financières au cours de cette période à nous contacter pour discuter des accords de paiement qui répondent à leurs besoins. Les modifications des accords de paiement sont examinées au cas par cas. "

Cependant, elle dit que si les clients du prêt sont séparés, reçoivent une courte période (c.-à-d. Perdent 20% ou plus de leurs revenus) ou sont mis en congé obligatoire non payé, la banque peut couvrir leurs paiements mensuels jusqu'à 12 mois grâce à leurs polices d'assurance-vie de crédit.

Le PDG de FNB, Jacques Celliers, affirme que les activités internes d'assurance vie de la banque ont été un "grand levier à tirer" dans le cadre de son assouplissement du crédit pour les clients, et FNB aidera les clients à déposer des demandes d'assurance-crédit.

Absa, d'autre part, a examiné les avantages de ses produits de crédit-temps pour obtenir une couverture plus complète. Dushen Naidoo, directeur général: assurance chez Absa Retail and Business Bank, déclare: «Les indemnités de licenciement en vertu de la politique de crédit paient le versement minimum sur les contrats de crédit des clients pendant trois mois s'ils ne sont pas en mesure de gagner un revenu. Cela s'applique à toutes les créances privées qui se produisent entre le 1er avril 2020 et le 30 juin 2020. "

Même si vous ne songez pas encore à faire une réclamation, Sokhulu conseille aux clients de vérifier ce pour quoi ils sont couverts et de faire le tour, car cela peut entraîner des économies importantes sur les prêts importants, tels que les hypothèques.

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